Выгодный ипотечный кредит для пенсионеров до 75 лет в Россельхозбанке

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке – прекрасное решение для лиц преклонного возраста, желающих обзавестись недвижимым имуществом. Чаще всего им является небольшой дом за пределами города, где никто не мешает уделить внимание своему здоровью и отдохнуть с родными. Взять ипотеку пенсионеру в Россельхозбанке можно по выгодной ставке (лучшие условия для получающих пенсию на счет банка).

Общая характеристика предложения

Для того, чтобы получить ипотеку в Россельхозбанке, пенсионеру нужно указать, какая недвижимость планируется для приобретения. Согласно действующей программе, финансовая организация поможет оформить в собственность:

• апартаменты (первичное и вторичное жилье);
• квартиру (первичное и вторичное жилье);
• земельный участок за городом с недвижимостью (от дачи до таунхауса);
• земельный участок с объектом, строительство которого не завершено;
• земельный участок с планируемым возведением на нем объекта недвижимости в будущем;
• земельный участок на основании права аренды с последующим возведением жилой недвижимости;
• земельный участок трех видов (ДНП, СНТ, ИЖС).

Ипотека может быть оформлена только в рублях. Предел по сумме составляет 20 000 000, срок ограничен тридцатью годами. Первоначальный взнос напрямую зависит от оформляемого в собственность объекта: при желании купить квартиру, относящуюся к первичному жилью, пенсионерам нужно внести от 20 %, апартаменты – не меньше 30 %, построить дом – от 15 %.

Важная информация: ипотека предоставляется только если клиент застраховал собственную жизнь и объект недвижимости.

Россельхозбанк рассматривает запрос в течение одной рабочей недели. Ипотечный кредит для пенсионеров будет оформлен без дополнительных комиссий.

Наиболее выгодные условия

Процентная ставка, предлагаемая пенсионерам в Россельхозбанке, определяется с учетом взноса, уплаченного клиентом в самом начале, и выбранного срока.

В ситуации, когда ипотека была оформлена при первоначальном взносе в размере более 30 %

№ п/п	Предельный срок (годы)	Минимальные проценты
1	2	3
1	5	14.5
2	10	15
3	20	15.5
4	30	16

В ситуации, когда ипотека была оформлена при первоначальном взносе в размере более 50 %

№ п/п	Предельный срок (годы)	Минимальные проценты
1	2	3
1	5	13.5
2	10	14
3	20	14.5
4	30	15

Оформляя ипотечный кредит, пенсионерам выгоднее сразу вносить как можно большую сумму. Оптимальный срок – 10 лет. При таком выборе значение регулярных платежей и процентная ставка позволяют минимизировать переплаты.

Россельхозбанк предлагает пенсионерам потребительский кредит до полумиллиона, который НЕ требует поручителей и передачи залога. Максимальный срок – 7 лет. Ставка по договору составляет от 16 %.

По каким причинам могут отказать

Ипотека – операция, которая всегда сопряжена с большим риском. Россельхозбанк по результатам изучения заявки имеет право вынести отрицательное решение и не уведомлять о мотивах отказа, но потенциальный заемщик должен знать распространенные причины.

Самая элементарная – клиент попросту не соответствует требованиям организации по возрасту или минимальному доходу. Россельхозбанк может отказать пенсионерам, у которых нет близких родственников.

Велика вероятность запрета на кредит при наличии просрочек по выплатам или действующих обязательств, информация о которых хранится в БКИ. Судимость клиента или его родственников – еще один отрицательный фактор.

Россельхозбанк может наложить вето на сделку при отказе от процедуры страхования.

Другие возможные причины:

• отсутствуют обязательные документы;
• пенсия – единственный источник доходов;
• серьезные проблемы со здоровьем;
• долги перед государственными структурами;
• нет карты организации.

Запрашиваемая документация

Пенсионерам, которым нужна ипотека в Россельхозбанке, следует предоставить несколько личных документов, а также документы на собственность, оформляемую под залог.

Помимо паспорта и анкеты-заявления, требуется справка 2-НДФЛ, пенсионное удостоверение, документы, свидетельствующие о семейном положении, выписка о размере пенсии.

Чаще всего планируется ипотека для покупки отдельного участка земли или с уже построенным жилым домом, квартиры.

Пенсионерам нужно предоставить в Сельхозбанк выписку из ЕГРП на недвижимость, документы, которые подтверждают право владения, справку о составе семьи, результат экспертизы по определению залоговой стоимости объекта относительно рыночной, кадастровый паспорт и согласие жены или мужа на проведение операции (заверяется через нотариус).

Если ипотека необходима для приобретения жилья в новостройке, планируется строительство дома на участке, принадлежащем клиенту Россельхозбанка, список документов корректируется.

К примеру, нужно подтвердить правомерность действий застройщика, предоставить проект будущего дома, договор участия в долевом строительстве, разрешение местных органов власти на строительство. Во втором случае запрашивается смета на все циклы, план возведения, договор подряда, кадастровый паспорт на земельный участок.

Каким должен быть объект недвижимости

Недвижимость не должна числиться в качестве объекта залога, иметь ограничения в использовании. Требование к продавцу – быть ее собственником 3 и более лет, иметь соответствующее документальное подтверждение, внести оплату за все коммунальные услуги.

Жилье не должно:

1. Стоять на учете по проведению капитального ремонта или в очереди на снос.
2. Иметь перепланировку, не согласованную по закону.
3. Быть объектом судебных разбирательств с возможным обжалованием.

В ситуации, когда право собственности есть у нескольких лиц, ипотека возможна только когда каждый из них дает согласие на сделку. У недвижимости должен быть минимальный процент физического износа без дефектов конструкций с исправно работающими инженерными системами, отведена площадь под кухню и санитарный узел.

Условия программы позволяют оформить жилые дома с бетонным, каменным или кирпичным фундаментом, несущими конструкциями из аналогичных материалов.

Требования к заемщикам

Россельхозбанк предъявляет особые требования к пенсионерам, которые планируют оформить ипотеку. Максимальный возраст клиента на момент окончания действия договора – 75 лет. Необходима регистрация на территории РФ по месту получения кредита, требуется наличие российского гражданства.

Банк проверяет стабильность поступления доходов, которые не относятся к пенсионным начислениям (все документально подтвержденные источники заработка). Когда ипотека оформляется на семейную пару, анализируется ее ежемесячный заработок. Нужна хорошая кредитная история за последние несколько лет. Важно, чтобы пенсия перечислялась на счет в Россельхозбанке.

3 организации, разработавшие программу ипотечного кредитования для пенсионеров

Россельхозбанк – не единственный банк, предлагающий пенсионерам возможность оформить ипотеку.

1. ВТБ 24 готов предоставить кредит лицам до 70 лет. Предельный срок составляет 5 лет.
2. Пенсионная программа Сбербанка – выгодное предложение для лиц старшего поколения. Организация работает с клиентами до 75 лет, которые готовы предоставить обеспечение (без него рассматриваются только лица не старше 65 лет). Срок кредитования ограничен пятью годами.
3. Совкомбанк работает с пенсионерами до 85, но чем ближе к этой цифре, тем меньше срок. Для самой возрастной группы клиентов ипотека может быть оформлена только на 1 год. Не стоит забывать о возможности кредитования посредством карт. Радует скорость оформления, достаточно минимума документов. При таком выборе пенсионеры вынуждены мириться с:
   1. повышенной ставкой;
   2. суммой, которой недостаточно для приобретения многих объектов недвижимости.

Категории пенсионеров, которые могут получить ипотеку

Россельхозбанк выделяет отдельные категории лиц старшего поколения, договор с которыми характеризуется сниженной степенью риска. Им проще и быстрее оформляется ипотека, могут быть предложены лучшие условия. В приоритете пенсионеры, которые трудоустроены по официальному договору, имеющие высокий ежемесячный доход.

Семейные пары высоко оцениваются в Россельхозбанке по причине финансовой обеспеченности и социальной защищенности. Чем больше близких родственников или друзей, готовых стать поручителем, тем быстрее оформляется ипотека.

Обратите внимание: уровень доходов и дееспособность третьих лиц – факторы, которые тщательно проверяются банком.

Дополнительно о процентных ставках

Проценты для пенсионеров снижаются пропорционально увеличению суммы первоначального взноса. Рассчитывать на ставку в пределах 13,5-16 % пенсионерам можно при уплате более половины. Если выдается кредит на сумму около 70 % от стоимости объекта, показатель находится в пределах 14,5-16 %.

Отказ на страхования жизни и недвижимого имущества исключает возможность получить выгодные условия. Процентная ставка повышается для прямых клиентов Россельхозбанка на 3-3,5 % годовых. Процедура может быть оплачена за счет кредитных средств.

Кто освобожден от необходимости платить первоначальный взнос

Право не платить первоначальный взнос распространяется только на многодетные семьи. В данном случае обязательная процедура внесения части от общей суммы объекта недвижимости может пройти при включении в сделку материнского капитала.

Пенсионерам, которые не относятся к данной категории, необходимо заплатить от 100 000.

Как вносить ежемесячный платеж

Принимается как наличная, так и безналичная форма расчетов. Для совершения платежа есть 2 основных варианта:

• посетить офис организации;
• воспользоваться банкоматом Россельхозбанка.

В первом случае ипотека оплачивается при передаче наличных в кассу, пенсионерам нужно предъявить платежную карту или сообщить работнику ее реквизиты.

Можно все сделать самостоятельно через банкоматы организации. Другой вариант – отправить деньги с дебетовой платежной карты. Если у клиента есть счет, открытый в Россельхозбанке, через онлайн-сервис за несколько кликов вносится обязательный платеж.

Важно: если пенсионеру удобнее пользоваться картами и терминалами других банков, дополнительно снимается комиссия.

Реально ли досрочное погашение ипотеки

Россельхозбанк разрешает досрочно погасить часть суммы или внести 100 %. При такой возможности клиент пишет заявление по установленному банком образцу.

Досрочные платежи необходимо совершать в день ежемесячного взноса, который прописан в договоре. Дополнительные комиссии за процедуру отсутствуют.

Пенсионерам нужно помнить, что при желании погасить ипотеку досрочно, работников банка следует уведомить заранее (как минимум за месяц).

Выводы

Россельхозбанк – одна из финансовых организаций, предоставляющих ипотеку и потребительский кредит на выгодных условиях пенсионерам, соответствующим ряду требований.

Особенности предложения:

1. Стоимость выбранного объекта недвижимости должна быть не больше 20 миллионов.
2. Ипотека предлагается только для пенсионеров, возраст которых составит до 75 лет на момент окончания действия договора.
3. Чем больше дополнительных источников заработка у пенсионеров, тем выгоднее условия.
4. Онлайн-калькулятор поможет клиенту Россельхозбанка оценить ситуацию с учетом индивидуальных особенностей.
5. Можно взять не только стандартную квартиру или земельный участок, но и апартаменты.