Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) – это услуга, которую банки оказывают предпринимателям (ООО и ИП).
Откройте расчетный счет до 15 июня и пользуйтесь им до 4 месяцев бесплатно! |
Открытие счета: 0 ₽ |
Открыть счет
Заполните заявку онлайн —
вам не нужно посещать офис |
Что входит в эту услугу
Во-первых, открытие и ведение расчетного счета компании. Можно, конечно, работать, не открывая расчетного счета, закон этого не требует, но тогда нельзя будет сотрудничать с другими компаниями, например, оплачивая безналичными платежами купленный у них товар или получать от них деньги за свою продукцию.
Кроме того, заключать договоры на сумму, превышающую 100 тысяч рублей, может только та компания, которая имеет расчетный счет в банке. За нарушение этого закона налоговая служба может оштрафовать компанию на 50 тысяч рублей.
Во-вторых, расчетный счет помогает компаниям платить налоги, проводить прием и зачисление денежных средств.
В-третьих, через расчетный счет выплачивают зарплату сотрудникам компании.
В России около 520 банков, готовых предложить предпринимателям эту услугу. Сегодня мы расскажем о том, как реализуется РКО в Тинькофф Банке.
Прототипом для создания Тинькофф Банка стали американские компании Capital One и Wells Fargo, особенностью которых была удаленная работа с клиентами и другими фирмами. Тинькофф Банк – это первый в России банк, который предлагает своим клиентам дистанционное обслуживание, что значительно удобнее, чем при традиционной работе с банками. Клиент может все необходимые операции проводить, не посещая лично банк и налоговую инспекцию.
Как стать клиентом Тинькофф Банка
Шаг 1
Оставьте вашу заявку на открытие счета на сайте банка. В заявке укажите свои фамилию, имя, отчество, официальное наименование своей организации, оставьте контактный телефон, чтобы сотрудник банка мог с вами связаться.
|
Откройте расчетный счет до 15 июня и пользуйтесь им до 4 месяцев бесплатно! |
Открытие счета: 0 ₽ |
Открыть счет
Заполните заявку онлайн —
вам не нужно посещать офис |
Шаг 2
Загрузите сканированные копии документов ↓
| ИП | ООО |
|---|---|
| документ, удостоверяющий личность, обычно это паспорт | паспорт директора вашего ООО |
| ИНН | приказ о его назначении на эту должность |
| устав вашей компании |
Шаг 3
Ответьте на вопросы банка о направлении деятельности вашей компании, её особенностях (опросный лист вам пришлют)
Шаг 4
А теперь заключайте договор. Сотрудник отдела РКО приедет к вам в офис (или домой), проверит документы, которые вы приготовили. Вы подписываете договор, вам сразу же выдают корпоративную карту, привязанную к счету. Встреча займет не более 20 минут.
Стандартный пакет выглядит так:
- выписка из ЕГРИП;
- справка о постановке на учет в налоговой;
- справка из Росстата о присвоении персонального кода;
- свидетельство ОГРНИП.
Банк может несколько расширить этот список, изучив ваши ответы в опросном листе. Например, если деятельность, которую ведет компания, подлежит лицензированию, то вам придется представить лицензию.
Шаг 5. Выберите тариф
Сразу обратите внимание на бонусы:
- если вы новый клиент, банк будет обслуживать вас бесплатно 2 месяца;
- если вас рекомендовал клиент Тинькофф Банка или если банк, где вы обслуживались ранее, лишился лицензии, можете рассчитывать на 3 бесплатных месяца;
- если вы вообще впервые открываете расчетный счет, вам подарят целых 6 месяцев;
- если вы хотите получить ещё два дополнительных бесплатных месяца, оплатите РКО на год вперед.
Тинькофф Банк предлагает клиентам 3 тарифа РКО: первый – «Простой», второй – «Продвинутый» и третий – «Профессиональный». Разница состоит в первую очередь в том, сколько банк берет в месяц за обслуживание. В первом случае это 490 руб., во втором – 990 руб., в третьем – 4990 руб.
Если надо перевести деньги в другие учреждения или организации, то клиенты, использующие тарифы «Простой» и «Продвинутый», имеют право несколько первых переводов отправить бесплатно (3 и 10 соответственно).
За следующие переводы тем, кто работает на «Простом», придется заплатить 49 руб. за каждый, а тем, кто работает на тарифе «Продвинутый», — по 29 руб.
Для клиентов, которые выбрали для себя тариф «Профессиональный», стоимость всех переводов – 19 руб.
Если у вас возникла необходимость перевести деньги физическому лицу или снять какую-нибудь сумму через банкомат, за это тоже надо будет отдать банку 99, 79 и 59 руб. соответственно и ещё проценты от суммы перевода.
Клиенты тарифа «Простой» платят 1,5%, а двух других тарифов – по 1%.
Иногда предпринимателю нужно внести свои собственные денежные средства. За эту операцию банк тоже берет комиссию: по 0,3% (тариф «Простой»), 0,25% («Продвинутый») и 0,15% (!Профессиональный»). Причем эта сумма не может быть меньше, чем 290 руб.
При начислении банком процентов на остаток средств на счете тоже учитывается, какой тариф вы выбрали. Работающие на тарифах «Продвинутый» и «Профессиональный» получают 8% годовых, а те, кто выбрал «Простой», только 6%.
Открытие счета – бесплатно, первая Cash-карта выдается тоже бесплатно при любом тарифе, можно заказать несколько карт, но уже за отдельную плату. Если карта потеряна или повреждена, её можно выпустить заново, но придется это оплатить.
Всем клиентам банка нравится наличие мобильного приложения, у которого очень понятный интерфейс. Автоматическая бухгалтерия дает возможность использовать ЭЦП (электронную цифровую подпись). Документы при этом оформляются через интерфейс браузера, и вся отчетность в ФНС и ПФР сдается через Интернет.
Отмечают простоту процедуры выплаты заработной платы: в банк отправляется зарплатный реестр и итоговая сумма, с которой банк затем сам производит списания.
Причем карточки для работников вашей фирмы банк выпустит абсолютно бесплатно, кроме того ваши сотрудники смогут вернуть до 30% средств на все свои покупки, так как карта предполагает кэшбэк, и ещё 6% получат на остаток тех средств, которые будут на карте в конце месяца.
Фактически все бухгалтерские услуги предлагаются в качестве онлайн-сервиса, что дает возможность заполнять отчеты и вести финансовую документацию почти полностью автоматизированно.
У каждого клиента на сайте банка есть личный кабинет. Перед тем, как в него войти, надо зарегистрироваться. Это несложная процедура. Для того, чтобы получить логин и пароль, необходимо просто ввести в соответствующее поле формы регистрации код, который придет на мобильный телефон, привязанный к счетам, и номер карты.
Услуги, которые предоставляются в личном кабинете Тинькофф Банка, почти ничем не отличаются от тех, что доступны в отделении любого банка. Но есть одна особенность: если у вас не один бизнес, а несколько, то все они будут собраны здесь, в вашем личном кабинете.
У Тинькофф Банка есть ещё два явных плюса
Во-первых, очень удобный операционный день (с 01.00 до 21.00), в это время проводятся межбанковские операции. А операции внутри банка вообще осуществляются круглые сутки.
Во-вторых, если вам надо срочно внести платеж, а денег нет, можно взять у банка кредит на короткий срок. Правда, за это придется заплатить 490 рублей и проценты по кредиту высокие.
Что не устраивает клиентов в работе Тинькофф Банка
- Отсутствие бесплатного тарифа (в некоторых банках он есть)
- Стоимость имеющихся тарифов очень высока.
- Высокий штраф за досрочно закрытый расчетный счет (15%) от суммы, которая находится на вашем счете.
- Пожалуй, самое главное – трепетное отношение банка к исполнению 115-го Федерального Закона — «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Если у банка возникают сомнения по поводу происхождения денег, счет клиента блокируется, а ему отправляется требование с предложением представить документы, подтверждающие источник средств. При этом банк самостоятельно определяет перечень необходимых документов.
Предоставленные документы, по мнению клиентов, проверяются долго, до 2-х – 3-х недель, и всё это время предприниматель не может пользоваться своими деньгами. Он не может оплатить купленный товар, заплатить налоги, выплатить заработную плату своим служащим. Были случаи обращения в арбитражный суд тех предпринимателей, которые понесли значительные убытки в результате блокировки счетов.
Как закрыть счет в Тинькофф Банке
Это так же просто, как и открыть его. Для этого не надо посещать офис банка, всё происходит онлайн, в течение одного дня. Для этого вам необходимо позвонить менеджеру банка и поставить его в известность о своем решении закончить сотрудничество с банком. Надо отметить, что сделать это может только директор ООО или сам предприниматель, то есть тот, кто обладает правом подписывать документы. Действие по доверенности в этом случае не допускается.
Деньги со счетов банка должны быть выведены (их можно перевести на карту или в любой другой банк). Если вам надо вывести больше 1 млн.руб., комиссия банка может составить 99 рублей + до 15 % от суммы перевода (% зависит от тарифа, которым пользовался клиент).
Подведем итоги
- Неоспоримым преимуществом Тинькофф Банка является наличие у него дистанционного обслуживания, что дает возможность работы через мобильные устройства из любой точки мира.
- Банк имеет несколько тарифов РКО, надо внимательно их изучить и выбрать тот, который подходит именно вам.
- Клиент должен учитывать политику банка в отношении исполнения ст. 7.2 и 7.3 115 ФЗ и всегда быть готовым представить исчерпывающие данные об источниках средств.