Стоит ли брать микрозайм — все плюсы и минусы

Получение микрозайма является самым простым и быстрым решением неотложных финансовых затруднений. Для оформления требуется минимальный пакет документов, а деньги выдаются в течение нескольких минут. Но несмотря на всё это, у данного кредитного продукта есть ряд существенных недостатков. Ответ на вопрос, стоит ли брать микрозайм, подробно рассмотрен в сегодняшней публикации.

Стоит ли брать займ в МФО?

Прежде чем оформлять договор займа в микрокредитной организации, следует оценить не только плюсы, но и минусы такого решения.

Преимущества микрозаймов

В числе бесспорных достоинств данного кредитного продукта можно назвать:

1. Минимальные требования к заёмщикам. Для получения займа клиент должен иметь российское гражданство и находиться в возрасте старше 18 лет. К трудоустройству и доходу заёмщика требования не предъявляются.
2. Оформление только по паспорту. МФО не требуют предоставления документов, подтверждающих доход и трудовую занятость.
3. Лояльное отношение к кредитной истории. Оформить микрозайм могут заёмщики даже с открытыми просрочками.
4. Быстрое рассмотрение заявок. Микрокредитные организации принимают решение о выдаче займа в течение нескольких минут.
5. Получение займа без обеспечения. Для получения денег не надо предоставлять имущество в залог и искать поручителей. Лишь некоторые МФО предлагают займы в сумме до 1 000 000 рублей под залог ПТС.
6. Возможность оформления в режиме онлайн. Чтобы взять деньги в долг, достаточно заполнить простую заявку на сайте МФО и дождаться одобрения. Заёмные средства можно получить без посещения офиса МФО.
7. Широкий выбор способов выдачи займов. Микрофинансовые компании перечисляют деньги на банковские карты и электронные кошельки заёмщиков. Также микрозаймы можно забрать наличными в офисах МФО или в пунктах выплаты денежных переводов Золотая Корона или Контакт.
8. Высокая вероятность одобрения. Положительно рассматриваются около 98% кредитных заявок.

Благодаря оформлению займа клиент может не только получить необходимую сумму в кратчайшие сроки, но и улучшить свою кредитную историю. Дело в том, что МФО так же, как и банки, передают данные по каждому заёмщику в бюро кредитных историй.

Если взять микрозайм и своевременно погасить задолженность, то это положительно скажется на досье клиента. Для улучшения кредитной истории данную процедуру придётся проделать не один раз, но в будущем это позволит получить одобрение по банковскому кредиту.

Недостатки микрозаймов

Основные подводные камни микрофинансирования — это непомерно высокие процентные ставки по займам. МФО в среднем предлагают деньги под 1% в день. На первый взгляд, это не так уж и много. Однако следует понимать, что в данном случае годовая ставка составит 365%, а в банке кредиты выдаются максимум под 30% годовых.

Например, если всего на неделю взять в долг 10 000 рублей, то через 7 дней придётся вернуть 10 700 рублей. При более длительном периоде кредитования размер переплаты будет ещё выше. Такая дороговизна займов объясняется высокими рисками, на которые идут микрофинансовые организации, выдавая деньги заёмщикам без подтверждения дохода и с плохой кредитной историей.

К другим минусам микрозаймов следует отнести:

• небольшой лимит кредитования (в среднем от 1 000 до 30 000 рублей);
• короткие сроки — стандартные займы выдаются на период до 30 дней;
• дополнительные издержки в виде комиссии за погашение.

При несвоевременном погашении задолженности к заёмщику применяются жёсткие штрафные санкции (до 10% от суммы неоплаченного взноса за каждый день просрочки).

Читайте также: Что будет, если не платить микрозайм?

Рекомендации специалистов

В условиях острой нехватки денег обратиться в микрофинансовую организацию всё же можно, но при этом необходимо принять во внимание несколько советов:

1. Займ следует оформлять только в том случае, если у клиента есть чёткое понимание того, как он будет погашать задолженность. При отсутствии стабильного дохода долг будет увеличиваться как снежный ком, а к и без того высоким процентам добавятся штрафы и неустойки за просрочку.
2. Настоятельно не рекомендуется брать микрозайм для погашения других кредитных обязательств. В итоге долги будут постоянно накапливаться, а проблема нехватки денег только усугубится.
3. Обращаться в МФО надо только в экстренной ситуации. Не стоит прибегать к данной услуге для совершения ненужных покупок.
4. Брать деньги на максимально короткий срок или вносить досрочные платежи. Это позволит сократить переплату.

Если текущие финансовые проблемы заёмщика не требуют срочного решения, то перед подачей заявки в МФО следует попробовать получить деньги другим способом. Например, оставить заявки в нескольких банках или попросить в долг у знакомых.

Если по кредитам приходит отказ, то в качестве альтернативы можно рассмотреть кредитную карту. Заявки на получение кредитки имеют более высокую вероятность одобрения. Процентная ставка в данном случае будет больше, чем по стандартному кредиту, но всё же существенно ниже процента по микрозайму.

Читайте также: Займы под 0% — лучшие предложения.