Социальная ипотека для врачей в 2020 году

Внедрение социальных программ ипотечного кредитования для определённых категорий граждан позволяет получать жилищные займы на льготных условиях. Средства на приобретение жилья выдаются под сниженную процентную ставку, уменьшается размер первоначального взноса, а в ряде случаев государство берёт на себя часть обязательных взносов. Наряду с ипотечными программами для военнослужащих и молодых семей, в России действует такое направление кредитования, как социальная ипотека для врачей и медицинских работников. В статье рассмотрены условия данной программы, требования к заёмщикам и порядок оформления.

Особенности социальной программы ипотечного кредитования

На сегодняшний день в российских банках нет такого кредитного продукта, как ипотека для врачей и медицинских работников. Однако данная категория граждан может рассчитывать на помощь в приобретении жилья от региональных органов управления. Подобные целевые программы сегодня действуют в Московской, Владимирской, Воронежской, Волгоградской, Калининградской областях, Приморском крае, Удмуртской республике и некоторых других регионах.

Реализация данного социального проекта преследует такие цели, как:

• привлечение высококвалифицированных специалистов в сферу здравоохранения и дополнительный стимул для дальнейшей работы в данной отрасли;
• оказание помощи незащищённым слоям населения;
• поддержка нового строительства.

Принять участие в социальной программе ипотечного кредитования можно только один раз в жизни.

Условия кредитования

Региональные власти самостоятельно принимают решение о том, в какой форме будет оказываться поддержка медработникам. В рамках программы могут применяться такие льготные условия, как:

• компенсация суммы первоначального взноса;
• возврат части уплаченных процентов (не более 50%, максимальная сумма — 5 000 рублей в месяц);
• сокращение размера первоначального взноса (10-15%);
• оформление ипотеки без справок о доходах;
• частичная компенсация стоимости жилья после ухода заёмщика на пенсию по выслуге лет.

Тип помощи определяется согласно внутренним нормативным документам конкретного административного органа. Размер процентной ставки, диапазон сумм и срок кредитования зависят от условий каждой отдельно взятой региональной программы.

Как правило, льготная ипотека для врачей предоставляется на приобретение готового жилья (дома, квартиры на вторичном рынке или в новостройке) и на строительство жилого дома. Адрес объекта недвижимости должен находиться в регионе текущего проживания заёмщика. Для получения компенсации от государства приобретаемое жильё должно соответствовать определённым нормам:

• на одного человека площадь квартиры не должна превышать 33 м2;
• на семью из двух человек — не более 42 м2;
• на семью из трёх и более человек площадь жилья должна составлять не более 18 м2 в расчёте на одного члена семьи.

Участник программы может приобрести недвижимость, которая по квадратуре будет превышать установленные нормы. Однако в этом случае размер льготы будет уменьшен пропорционально разнице в квадратных метрах.

Требования к заёмщику

Чтобы оформить ипотеку на льготных условиях, практикующий врач должен соответствовать следующим критериям:

• максимальный возраст — 45 лет для женщин и 50 лет для мужчин;
• законченное профильное образование (высшее);
• учёная степень или квалификация, соответствующая должности;
• текущий стаж в сфере здравоохранения — не менее 3 лет;
• отсутствие жилья в собственности (как у самого заёмщика, так и у членов его семьи).

Требования к возрасту представлены в виде усреднённого значения, так как в различных регионах действуют индивидуальные условия. Например, во Владимирской области заёмщик не должен быть старше 41 года.

По стажу также встречаются оговорки в зависимости от требований административных органов. В Московской области врач должен заключить трудовой контракт с медучреждением на срок не менее 10 лет.

Участником программы может стать только гражданин РФ. Остальные требования, предъявляемые к заёмщикам, зависят от условий банка-кредитора.

Лучшие ипотечные программы для врачей

Наиболее выгодные условия льготной ипотеки для медработников действуют в следующих регионах:

1. Москва и Московская область. Минимальная сумма кредитования составляет 375 000 рублей. Процентная ставка зависит от типа жилья (9% годовых — вторичный рынок, 8,75% — первичный). Ипотека выдаётся на срок до 10 лет. В рамках программы государство оплачивает первоначальный взнос (50% от стоимости жилья в Московской области и 30% — в Москве), а также ежемесячно переводит платежи в погашение основного долга по ипотеке. При этом выплату начисленных процентов осуществляет заёмщик.
2. Владимирская область. Здесь сотрудники учреждений здравоохранения могут получить до 15 000 000 рублей под льготную ставку от 5,25% годовых. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, предоставление первоначального взноса не требуется. Суть данной программы заключается в том, что из регионального бюджета выделяется 350 000 рублей на погашение ипотеки единовременно и далее ежемесячно в течение 5 лет компенсируется 50% от суммы уплаченных процентов (не более 5 000 рублей в месяц).
3. Приморский край. В данном регионе для сотрудников бюджетной сферы действует выгодная ставка — от 6,45% годовых. Размер первоначального взноса равен 15% от стоимости жилья. Допустимый срок кредитования находится в диапазоне от 3 до 30 лет, максимальная сумма ипотеки составляет 10 000 000 рублей.

Читайте также: В каком банке лучше взять ипотеку по самой низкой ставке?

Порядок оформления и необходимые документы

В первую очередь медицинский работник должен обратиться в административный орган по месту прописки и выяснить условия целевой программы, а также оформить заявление на получение льготы. Рассмотрением подобных вопросов занимается специальная жилищная комиссия. К заявлению необходимо приложить следующие документы:

• ксерокопию паспорта заявителя плюс копии паспортов всех членов семьи;
• ксерокопию свидетельства о заключении или расторжении брака, свидетельства о рождении ребёнка;
• фотографию заявителя формата 3х4;
• документ, выданный работодателем, с указанием должности и стажа;
• заверенную копию трудовой книжки;
• характеристику от непосредственного руководителя;
• выписку из домовой книги;
• копию диплома.

Комиссия рассматривает заявки на участие в льготной ипотечной программе каждые 3 месяца. Если запрос одобрен, медицинский работник должен подписать договор, обязующий его не менять место работы в течение определённого срока. Далее участнику программы присваивается номер очереди и выдаётся свидетельство, подтверждающее его право на получение льготы.

После того, как очередь клиента подойдёт, ему необходимо предпринять следующие действия:

1. В любом банковском учреждении подать заявку на оформление ипотеки.
2. Получить одобрение и определиться с выбором объекта недвижимости.
3. Предъявить свидетельство участника ипотечной программы.
4. Воспользоваться льготами.

Последний пункт зависит от условий региональной социальной программы. Местная администрация может самостоятельно оплатить первоначальный взнос или позднее возместить эту сумму заёмщику.

Преимущества и недостатки льготной ипотеки для врачей

Бесспорный плюс данной программы заключается в том, что заёмщик может рассчитывать на получение весомой материальной помощи от государства. В Московской области на участника возлагается только выплата процентов, остальную часть долга берут на себя местные органы самоуправления. В результате уменьшается нагрузка на бюджет заёмщика, улучшается его материальное состояние.

Параллельно с участием в социальной программе ипотечного кредитования для врачей клиент может воспользоваться материнским капиталом и другими льготами для молодых семей.

К минусам жилищных кредитов для медработников относятся следующие факторы:

• программа действует не во всех регионах;
• приходится долго ждать очереди;
• государство не погашает всю сумму задолженности.

Также участник попадает в жёсткие рамки касательно смены места работы. Если заёмщик получил субсидию от государства в рамках данной социальной программы, то он обязан отработать в медучреждении тот срок, который указан в договоре. В противном случае работнику придётся возместить сумму выплаты в полном объёме.