Система быстрых платежей (СБП): что это такое

С 2019 года стартовала принципиально иная схема проведения операций, именуемая СБП. Чтобы оптимально использовать преимущества транзакций между клиентами российских банков, требуется разобраться в особенностях системы быстрых платежей, что это такое, какие комиссии предусмотрены.

Содержание

Суть схемы заложена в самом названии СБП, расшифровка означает «система быстрых платежей». Это упрощенная транзакция с мгновенным переводом на карточку или счет, используя контактный номер сотового телефона, указанный при оформлении реквизитов.

СБП – что это такое

При срочной потребности в переводе денег другой персоне, чей номер карты неизвестен, банки предлагают использовать СБП.

Финансовая операция по системе мгновенных платежей имеет схожие черты с обычным дистанционным переводом через личный кабинет пользователя с небольшими отличиями:

• можно отправлять по номеру телефона получателя;
• есть свои ежемесячные и суточные лимиты;
• позволяет переводить без комиссий внутри и между банками;
• деньги зачисляют моментально или в ближайшие несколько минут.

Научиться выполнять платежи через СБП не сложнее, чем переводить через интернет-банк, используя классическую схему.

Правила транзакций через СБП

СБП – это не просто сервис для переводов платежей между разными счетами. Участниками системы являются российские банки, что дает стабильность при выполнении операций и независимость от внешнеполитической ситуации.

Разбираясь, что такое СБП, нужно учитывать, что система предусматривает 2 вида транзакций:

1. c2c push при переводе средств от одного лица другому, используя вместо реквизитов номер телефона и иногда наименование банка. Идентификацию проводят по ФИО клиента, которые система сопоставит с номером сотового телефона.
2. me2me push при переводе денег с одного своего счета или карты на другой, при этом, отправитель и получатель будут совпадать.

В рамках использования системы можно определить банк и запомнить настройки, чтобы не вводить постоянно данные о финансовом учреждении получателя. Чтобы подтвердить банк, используют ОТР-код.

Сервис быстрых платежей предусматривает дополнительные возможности, по отмене платежа формируется по личному обращению в банк или по телефону. Возврату подлежит только сумма фактического перевода, а на рассмотрение уходит до 10 дней.

Как работает QR-код технология

Все чаще встречаются оплаты с помощью кодов. Пользователи личных кабинетов привыкли оплачивать ЖКХ по QR-кодам, которые считывает смартфон. Не все телефоны поддерживают работу чипа NFC, на старых моделях гаджетов могут возникнуть сложности со считыванием.

При оплате через распознавание QR-кодов, выбирают режим:

• потребителя (приложение, установленное на смартфоне, создает QR-код для распознавания на торговой точке);
• продавца (с генерацией на устройстве продавца с последующей сканировкой и фиксацией платежной операции).

Вариант быстрых платежей через QR-коды не более опасны, чем простые операции с банковской карточкой, однако удобнее и проще. По уровню безопасности они уступают, разве что, перечислениям через NFC.

Преимущества и недостатки быстрых платежей

К преимуществам быстрых переводов по СБП относят:

1. Комиссии. Отсутствуют при соблюдении лимита в 100 тыс. рублей. Невысокие – при превышении лимита – до 0,5% от суммы и не выше 1,5 тыс. рублей согласно опубликованной на сайте ЦБ информации.
2. Скорость выполнения перевода. Обычно платежи обрабатывают сразу, но иногда приходится подождать, но не дольше нескольких минут, и лишь в исключительных случаях банкам отводится на операцию до 5 дней.
3. Удобный режим. Система быстрых платежей работает круглосуточно и без выходных.
4. Без номера карты. Для перевода средств достаточно знать номер мобильного телефона.
5. Легкость операций с QR-кодом. Благодаря технологии QR-кода можно оплачивать покупку или услугу через сервис быстрых платежей простым считыванием смартфоном кода.
6. С помощью технологии быстрых платежей можно оплачивать товары или услуги через СБП.
7. Операции в СБП пока не облагаются комиссией, это делает их выгодными.
8. Экономия времени для перевода денег другому потребителю банковских услуг.

Не обошлось и без недостатков в системе:

1. Высокий риск получения доступа к части персональных сведений. Имея только номер мобильного, преступники могут выяснить много полезной для себя информации: полное имя и банки, где открыты счета или карты.
2. Проблемы с отменой операции – самостоятельно отказаться от совершенного перевода не получится.
3. Отсутствуют данные о человеке, отправившем деньги, а это зачастую становится принципиально важно. Не узнать отправителя даже заказав банковскую выписку – в отчете поле об отправителе остается незаполненным. В итоге, отправитель не может доказать, что передавал деньги, а получатель – что получил сумму от конкретного плательщика.
4. Риск технического сбоя несколько выше, чем в проверенных временем алгоритмах. Хотя проблемы с обработкой транзакций периодически случаются, в целом служба поддержки справляется с возникающими сложностями, совершенствуя систему.

Недостатки могут отпугнуть наиболее осторожных клиентов, однако система мгновенных платежей появилась совсем недавно, и обладает довольно высоким потенциалом к дальнейшему развитию.

Как переводить средства по номеру телефона

К достоинствам мгновенных переводов можно отнести универсальность работы с разными банковскими интерфейсами.

Программ и приложений для дистанционного управления средствами много, однако СБП везде работает в рамках единого сценария:

1. Выбрать раздел с платежами.
2. Найти опцию оплаты.
3. Выбрать «По номеру телефона».
4. Открыть телефонную книгу и найти интересующий контакт, либо ввести номер вручную.
5. По требованию системы указывают финансовое учреждения, получателя денег. Если настройками предусмотрено автоматическое определение названия банка, пункт пропускают.
6. Сверяют информацию о получателе и реквизитах.
7. Выбрать счет списания и ввести сумму.
8. Для исполнения перевода ее подтверждают смс-паролем, отправленным на привязанный номер телефона.

Как это сделать смотрите на пример в статье как подключается система быстрых платежей Альфа-Банк.

Чтобы платеж благополучно дошел до клиента банка, следует убедиться, что функция СБП в нем подключена.

Участники СБП

Список действующих участников в системе быстрых платежей постоянно обновляется. Можно проверить актуальный перечень на сайте Центрального банка России или официальном портале системы быстрых платежей. В него входят десятки банков регионального значения и более 30 крупных банков федерального уровня.

К их числу относят крупные компании такие как:

1. ВТБ с лимитом до 150 тысяч рублей без комиссии в сутки.
2. Тинькофф с переводами до 150 тысяч рублей по одной операции и до 10 операций за сутки.
3. Газпромбанк. Стандартные условия от 100 тысяч рублей с комиссией 0,5%.
4. Россельхозбанк. Работает со стандартным лимитом до 100 тысяч рублей.
5. Альфа-Банк. Аналогичный сервис с нулевой комиссией до 100 тысяч рублей.

Список, подключенных к системе быстрых платежей, включает немало крупнейших банков, в том числе – Росбанк, Открытие, МКБ, СКБ Банк и т.д. Полный список партнеров можно узнать на официальном сайте по адресу https://sbp.nspk.ru/participants/

Как подключить СБП в Сбербанке

Главный регулятор предписал всем крупный банкам оформить участие в СБП, однако Сбербанк не сразу согласился объединиться во взаимодействии с другими финансовыми учереждениями. А только в марте 2020 года. Центробанк даже взыскал штраф с финансового учреждения, решившего развивать собственный платежный сервис.

Чтобы сделать платежи через СБП в Сбербанк Онлайн, понадобится предварительно подключиться к обслуживанию, изменив настройки после авторизации в системе. Свой платежный сервис банк не упраздняет, предлагая клиенту на выбор обе схемы платежей для переводов денег.