Рокетбанк – что это такое?

Неосведомлённым клиентам на первый взгляд может показаться, что Рокетбанк является обычной коммерческой кредитной организацией, такой же, как и все остальные банковские учреждения, работающие на территории России. Однако на самом деле он не имеет такого статуса, хотя и оказывает населению услуги подобного рода. В связи с этим резонно возникает вопрос, что такое Рокетбанк и насколько надёжно доверять ему свои сбережения.

Что такое Рокетбанк?

Компания «Рокетбанк» (ООО) не является банковской организацией и не имеет лицензии Центрального Банка РФ. По закону, она не может принимать на хранение средства физических лиц и заниматься эмиссией платёжных карт. Но даже из названия понятно, что данная организация позиционирует себя как банк, а её услуги продвигаются как банковские (и они, несомненно, таковыми и являются). Как же это возможно?

Дело в том, что Рокетбанк — это онлайн-сервис, который работает на базе реального банка-партнёра. Все услуги продвигаются под брендом Рокетбанка, но по факту их оказывает совершенно другая банковская организация с лицензией. Она осуществляет процессинговую поддержку платежей и переводов, участвует в Системе страхования вкладов физических лиц, занимается эмиссией карточек (при этом на пластике указывается только логотип Рокета).

В договоре публичной оферты, условия которой должен подписать каждый пользователь, Рокетбанк представлен как посредник между клиентом и банком-партнёром. Поэтому его деятельность является вполне законной.

Простыми словами, Рокетбанк представляет собой мобильное приложение или интернет-банкинг, в котором можно совершать платежи и оформлять банковские продукты. На практике его деятельность реализуется следующим образом:

• Рокетбанк не имеет собственных банкоматов, терминалов или офисов для обслуживания клиентов, а является лишь виртуальным сервисом;
• взаимодействие с пользователями осуществляется через службу поддержки;
• пластиковые карты и необходимые документы доставляются посредством курьера.

Принимая во внимание особенности Рокетбанка, невольно напрашивается аналогия с банком Тинькофф. Обе организации имеют примерно одинаковый принцип работы, однако Тинькофф, в отличие от Рокета, действительно является банком и имеет все соответствующие разрешительные документы, а также собственную банкоматную сеть.

История банка

Данный проект начал свою деятельность в 2012 году. В его создании принимали участие четыре сооснователя — Олег Козырев, Алексей Колесников, Виктор Лысенко и Михаил Провизион. Ранее они вместе работали над продвижением купонного сервиса Darberry, который удалось выгодно продать американским партнёрам.

Идея создания уникального банковского приложения была связана с тем, что на тот момент у людей любое взаимодействие с банком ассоциировалось с огромными очередями и отсутствием клиентского сервиса. При разработке Рокетбанка в основу его деятельности были заложены следующие принципы:

• проведение всех операций исключительно в онлайн-режиме;
• комфортный и нестандартный интерфейс мобильного приложения;
• взаимодействие с клиентами через онлайн-чат;
• оперативная техническая поддержка пользователей без длительных рассмотрений и отсрочек;
• неформальное общение с клиентами в чате.

Сегодня многие банки предлагают нечто подобное, но в 2012 году это были действительно революционные решения, которые впоследствии и позволили данному сервису добиться успеха и привлечь внимание клиентов. Что касается инвестиций, то поначалу деньги в развитие проекта вкладывали сами основатели, а затем удалось заручиться финансовой поддержкой венчурного фонда Runa Capital.

Несмотря на достойную идею и наличие инвесторов, у учредителей не было достаточной суммы средств на получение банковской лицензии, поэтому они активно приступили к поиску банка-партнёра. Дальнейшую историю развития Рокетбанка можно разделить на несколько этапов:

1. С 2013 по начало 2016 года партнёром Рокетбанка был банк Интеркоммерц. По условиям сотрудничества последний получал определённый процент с прибыли. Тогда началось активное продвижение дебетовой карты с бесплатной курьерской доставкой. Благодаря грамотному маркетингу, выгодным условиям и нестандартному подходу в 2014 году у Рокетбанка было уже около 16 000 постоянных клиентов.
2. В январе 2016 года банк Интеркоммерц лишился лицензии. Чтобы не потерять свою аудиторию, представители Рокета разослали клиентам сообщения с призывом вывести деньги, пока карты ещё не успели заблокировать. Также после этого Рокетбанк помог всем своим вкладчикам получить страховое возмещение от АСВ.
3. С апреля 2016 по июнь 2018 год Рокетбанк сотрудничает с банком Открытие. В этот период данный сервис продолжает набирать популярность — приток новых клиентов составил около 20 000 человек в месяц. Несмотря на неплохие результаты, группа «Открытие» решает отказаться от Рокетбанка по причине внутренней конкуренции. Переговоры о смене обслуживающего банка были начаты ещё в 2017 году, но в то же время Открытие попадает под санацию ЦБ (комплекс «оздоровительных» мер).

С июня 2018 года и по настоящее время Рокетбанк находится в составе группы QIWI. Сделка была закрыта только после того, как её смог одобрить Центробанк. На момент её завершения количество клиентов Рокетбанка насчитывало около 250 000.

Кому принадлежит Рокетбанк?

Если сотрудничество с банком Интеркоммерц было основано только на партнёрстве, то сделка с группой «Открытие» подразумевала продажу 100% данного актива. На сегодняшний день Рокетбанк принадлежит группе QIWI.

Основатели проекта продали свои доли банку «Открытие» ещё в 2016 году. Тогда же прекратил своё участие в нём и один из основателей. Остальные учредители покинули проект в феврале 2019 года. До этого они работали над Рокетбанком как временные менеджеры в составе компании QIWI.

Продукты Рокетбанка

Ниже представлена актуальная продуктовая линейка данного виртуального банка:

1. «Рокет Карта». Самое популярное предложение Рокетбанка. Это дебетовка, по которой можно получать до 10% кэшбэка за покупки и 4,5% на любую сумму остатка. Оформляется по одному из двух тарифов — бесплатный «Уютный Космос» или «Открытый Космос», по условиям которого комиссия не списывается только при выполнении определённых условий. Клиент может бесплатно снимать деньги в любых банкоматах и переводить деньги на карты других банков (в пределах установленных лимитов).
2. «Рокет Виртуалка». Виртуальная карточка, которая не имеет пластикового носителя, выпускается мгновенно и подходит для совершения покупок и переводов. За оплату любых товаров и услуг начисляется 1% кэшбэка. Можно оформить анонимно, но с ограничениями по типам операций. Обслуживание бесплатное. Также есть возможность «повысить» виртуалку до уровня Рокет Карты.
3. Вклады. Открываются в рублях, долларах или евро на срок от 3 до 12 месяцев. Сумма — от 10 000 рублей (200 долларов / 200 евро), ставка в рублях составляет от 5,2 до 5,6% годовых. Частичное снятие не предусмотрено, пополнение возможно только по рублёвым вкладам.
4. «Умный счёт». Представляет собой накопительный счёт, на который средства списываются с карты автоматически по заданным параметрам (например, определённый процент от покупок или поступлений). Ставка такая же, как и по карте — 4,5% годовых.
5. Страхование путешествующих. Предлагаются полисы как на одну поездку, так и на долгосрочный период.
6. «Чекпоинт». Это кредитный лимит, который устанавливается на зарплатную карту. Деньги можно снимать и переводить без дополнительных комиссий. Стоимость услуги — 190 рублей в месяц (при условии использования).

Также Рокетбанк предлагает организациям зарплатные проекты, а самозанятым — удобный сервис для ведения бухгалтерии.

Дальнейшее развитие банка

По итогам 2019 года Рокетбанк принёс убытки компании QIWI на сумму около 1 миллиарда рублей. Менеджеры объясняют такие потери высокими затратами на привлечение клиентов, а также снижением спроса вследствие большой конкуренции. В современных реалиях Рокетбанк больше не является уникальным сервисом, каким он был ещё 3-4 года назад.

В связи с этим правление рассматривает вопрос о продаже данного актива либо о его выводе из состава компании. В ближайшей перспективе планируется, что Рокетбанк вновь станет отдельным юридическим лицом.

В то же время эксперты отмечают его высокий потенциал. Принято считать, что основной целевой аудиторией Рокетбанка является молодое поколение. Именно поэтому сервис имеет большие возможности для дальнейшего роста и развития. Основной целью его деятельности является укрепление своих позиций среди других возрастных категорий.