Кредит и развод: кто будет платить?

При расторжении брака между супругами делится не только совместно нажитое имущество, но и общие долги. Процедура разделения кредитов — крайне неприятный процесс, который ещё больше осложняется при отсутствии согласия между сторонами. В этом случае порядок погашения задолженности определяют суд и банк-кредитор. Как делятся кредиты при разводе? Какие из них считаются общими, а какие — личными? Ответы на эти и другие вопросы рассмотрены в сегодняшней статье.

Как по закону делятся кредиты в случае развода?

Вопросы, касающиеся раздела имущества и долговых обязательств супругов при разводе, регулируются Семейным кодексом РФ (статьи 38, 39). Самый простой вариант решения проблемы — оформить соглашение, которое устроит обе стороны. В этом случае супруги разделят между собой совместно нажитое имущество и платежи по кредитам по своему усмотрению, а задолженность будет погашаться согласно установленных договорённостей. Чтобы такое соглашение имело законную силу, его необходимо заверить у нотариуса.

Также раздел имущества может быть осуществлён на основании брачного договора, который супруги заключили либо во время брака, либо до момента вступления в него. Этот документ должен быть нотариально заверен.

К сожалению, бывшим супругам далеко не всегда удаётся мирно урегулировать данный вопрос, поэтому долги приходится делить в судебном порядке. Суд выносит решение по следующим пунктам:

• за какие кредиты несёт ответственность только один из супругов, а какие из них являются общими;
• какая доля имущества и долговых обязательств причитается каждой из сторон.

В пункте 3 статьи 39 Семейного кодекса чётко прописано, что общие долги делятся между супругами в соответствии с присуждёнными долями. Например, если в соглашении или в брачном договоре указано, что автомобиль остаётся мужу, то он и должен погашать кредит, который образовался в связи с покупкой машины.

Если же сторонам не удалось прийти к каким-либо договорённостям, то общие финансовые обязательства, как и совместное имущество, делятся поровну. Причём супруг, с которым остаются несовершеннолетние дети, не получает никаких привилегий и льгот.

Какие кредиты признаются общими?

При разводе разделу подлежат финансовые обязательства, которые соответствуют одному из следующих требований:

1. Кредит был оформлен по инициативе обеих сторон. Этот факт можно доказать, если супруги выступают созаёмщиками или один из них является поручителем другого. Также суд может признать долг общим, если имеется письменное согласие второго супруга на получение кредита.
2. Договор оформлен на одного из супругов, но полученные средства потрачены на нужды семьи. Это может быть приобретение жилья, автомобиля, бытовой техники, мебели, расходы на ремонт или на обучение детей.

Чтобы доказать, что кредитные средства были потрачены на семейные нужды, а не на личные цели, заёмщик должен предъявить чеки, подтверждающие оплату товаров, выписки со счетов. Также в суде могут быть рассмотрены показания соседей.

Все кредиты, оформленные до вступления в брак, считаются личными финансовыми обязательствами заёмщика. Кроме того, если один из супругов получил займ до момента расторжения брака, но в это время стороны уже проживали раздельно, то такой долг не может быть признан совместным.

Как оформить раздел кредитов в банке?

При наличии общего долга супруги должны обратиться в банк и сообщить о своём намерении разделить задолженность. Однако следует понимать, что кредитор далеко не всегда готов это сделать даже при наличии соответствующего решения суда.

Например, кредит изначально был оформлен на мужа, у которого высокая платёжеспособность и хорошая кредитная история. После развода половину долга должна оплатить жена, которая в глазах банка является ненадёжным заёмщиком. В этом случае кредитор будет защищать свои интересы и откажется переоформлять договор на супругу.

При таких обстоятельствах заёмщику (то есть мужу) остаётся только одно — погасить долг самостоятельно, а затем взыскать со второй стороны половину средств. Сделать это можно в течение трёх лет после закрытия кредита.

Процедура разделения совместных долгов также зависит от вида кредита. Если с потребительскими займами дела обстоят довольно просто, то раздел ипотечных и автомобильных кредитов является более сложной задачей. Ведь имущество, которое приобреталось в долг, находится в залоге у банка, поэтому все юридические действия, связанные с ним, должны быть согласованы с кредитором.

Как делятся ипотечные кредиты?

Банк может предложить три варианта разделения ипотечных займов:

1. Продажа квартиры и полное досрочное погашение задолженности. Заложенное имущество можно продать только с разрешения кредитора. Деньги, оставшиеся после погашения долга, делятся поровну.
2. Раздельное погашение. Некоторые банки соглашаются внести изменения в кредитный договор, выделить доли каждого созаёмщика и составить отдельные графики выплат.
3. Переоформить ипотеку и заложенную собственность на одного супруга, который и будет в дальнейшем нести ответственность за погашение долга. Разумеется, это можно сделать только при наличии письменного согласия второй стороны.

Читайте также: Как поделить квартиру в ипотеке при разводе супругов?

Как делятся автокредиты?

Если машина куплена в кредит ещё до свадьбы, то такой долг является персональным и не делится между супругами. В остальных случаях ситуация может разрешиться следующим образом:

• автомобиль остаётся у одного из супругов, который несёт ответственность за погашение кредита, а также возвращает мужу/жене его долю с той суммы, которая была выплачена до расторжения брака;
• автомобиль продаётся с согласия банка, после чего бывшие супруги погашают кредит и делят остаток суммы между собой.

Как упростить процедуру раздела долгов?

Чтобы обезопасить себя от неприятных ситуаций, связанных с разделом общих кредитов, каждому из супругов необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

1. Сохранять чеки и квитанции, которые позволят доказать, на что потрачены заёмные средства.
2. Заключить брачный договор. Это можно сделать даже после свадьбы. На данном этапе, когда развод представляется невозможной перспективой, есть возможность мирно решить все вопросы, касающиеся имущества и долгов. Не стоит негативно воспринимать такое предложение, так как брачный договор может защитить интересы обоих супругов.
3. При оформлении кредита всегда предоставлять письменное согласие мужа/жены.

Делаем выводы

Раздел кредитов при разводе — процедура крайне неприятная, но от таких ситуаций, к сожалению, не застрахован никто. Основные нюансы, которые нужно знать супругам, собирающимся развестись и при этом имеют общие долги, перечислены ниже:

1. Разделу подлежат только совместные кредиты, которые были оформлены после вступления в брак и потрачены на семейные нужды. Если одна из сторон сможет доказать, что другой супруг потратил заёмные средства исключительно на свои личные цели, то и погашать такой долг будет он сам. Это же правило касается кредитов, полученных во время раздельного проживания супругов (до расторжения брака).
2. Стороны могут согласовать между собой порядок погашения совместных долгов и подкрепить эти договорённости письменным соглашением (заверяется у нотариуса). Если мирно решить вопрос не удаётся, то необходимо обращаться в суд, который примет решение о разделе имущества и кредитов.
3. Банки редко соглашаются разделить обязательства по погашению задолженности. Кредитор действует в своих интересах и не обязан переоформлять долг даже при наличии решения суда. В таком случае заёмщик, указанный в договоре, самостоятельно закрывает кредит. В течение трёх лет после погашения задолженности он имеет право взыскать половину этой суммы с мужа/жены.