Как узнать свою кредитную историю

Согласно
российскому законодательству, в частности, федеральному закону №218 «О
кредитных историях», принятому в 2004 году, каждый человек имеет право узнать свою кредитную историю бесплатно. Правда, сделать это можно только
один раз в год.

Сегодня мы
поговорим о том, как проверить КИ, в том числе онлайн, через интернет.
Информация будет полезной не только тем, кто планирует обратиться за помощью в
банк, но и всем остальным людям. А почему, читайте ниже.

Хранение КИ

Функцию хранения КИ выполняют так называемые бюро кредитных историй (БКИ). В нашей
стране их более 20. Однако самыми крупными, теми, которые ведут более 90%
своего рода досье на людей как заемщиков, являются:

1. ОКБ. Относится к Сбербанку.
2. НКБИ. Относится к практически всем
   средним банкам и крупным микрофинансовым организациям (МФО).
3. Эквифакс. Относится к Хоум Кредит
   Банку.
4. Русский стандарт. Относится к банку с
   одноименным названием.

Для того чтобы проверить кредитную историю, потребуется сделать запрос в Центральный
каталог кредитных историй (ЦККИ). Там дадут справку, в которой можно будет
посмотреть, к какому из БКИ вы относитесь – ОКБ, НКБИ, Эквифакс, Русскому
Стандарту или другому. Заказ этой справки осуществляется по специальному коду.
Найти его можно на кредитном договоре.

Отправить заявку ее можно двумя способами:

1. На официальном сайте ЦККИ.
2. На официальном сайте Банка России.

Лучшие способы узнать свою кредитную историю

После того,
как будете знать, в каком БКИ находится КИ, переходите к непосредственной
проверке кредитной истории. Выбирайте один из этих способов.

Обращение напрямую в БКИ

Обращение
напрямую в БКИ может быть:

1. Путем личного визита в один из офисов.
2. Направив телеграмму на адрес одного из офисов.
3. Онлайн по паспорту. Если, конечно же,
   есть такая возможность. Например, для того чтобы узнать кредитную историю
   онлайн по паспорту в Эквифаксе, необходимо создать личный кабинет.

БКИ оказывает и другие услуги. Самыми популярными являются:

• Присвоение или изменение специального
  кода. При себе нужно иметь документ, удостоверяющий личность – паспорт
  гражданина Российской Федерации.
• Оформление справки о всех БКИ, в которых есть КИ. Это актуально, если она отличается.
• Исправление КИ.

Обращение к агентам БКИ

Агентами БКИ являются «Ренессанс Кредит», «Почта Банк», некоторые банки в регионах. О том,
оказывается ли эта услуга, следует спросить из дома, позвонив по телефону. И
тогда в отделении придется провести не более получаса. Именно столько времени
занимает подготовка кредитной истории.

У этого способа есть один недостаток – он платный. Стоимость варьируется в диапазоне от
700 до 1500 рублей в зависимости от агента БКИ.

Обращение в салон связи «Евросеть»

При обращении в салон связи «Евросеть» нужно иметь при себе документ,
удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации – паспорт. Вообще,
всегда берите его с собой – и при обращении напрямую в БКИ, и при обращении к
агентам БКИ.

Стоимость услуги составляет около 1000 рублей.

Также в салоне связи «Евросеть» есть такая услуга, как «Идеальный заемщик». Она
представляет собой своего рода порядок действий по улучшению кредитной истории.
Ее цена – около 500 рублей.

Посредством интернет-банкинга

Многие считают, что получить кредитную историю онлайн не доступно простому человеку, что для
этого требуются особые знания. Однако эта точка зрения является ошибочной. Для
этого достаточно зайти в «Личный кабинет» и выбрать соответствующий пункт.
Сейчас это могут сделать клиенты «Сбербанка» и «Бинбанка».

Стоимость услуги составляет около 500 рублей.

Посредством других сервисов

Они становятся все более популярными. Позволяют заказать мини-выписку, в которой указан
рейтинг, наличие просрочек и т.д. Подождать нужно будет буквально считанные
секунды. Заказать же кредитный отчет этим способом не удастся.

Стоимость услуги составляет около 300 рублей.

Самые крупные сервисы – MoneyMan и «Мой рейтинг».

Посредством АКРИН

АКРИН – это представитель НКБИ. Здесь можно:

• оформить справку из ЦККИ;
• спросить специальный код;
• заказать экспресс-выписку из НКБИ;
• заказать кредитный отчет из НКБИ;
• изменить кредитную историю в НКБИ;
• подключить информирование по SMS об изменении кредитной истории в
  НКБИ.

Если возникнут трудности, то можно связаться со специалистами АКРИН – позвонив по
телефону или написав на электронную почту.

В АКРИНе необходимо пройти регистрацию и подтвердить личность. Оплата услуг производится несколькими
путями, в том числе переводом с банковской карты и электронных кошельков
Яндекс.Деньги и Webmoney.

Можно ли узнать кредитную историю через «Госуслуги»?

Этот портал является
одним из самых универсальных. На нем можно, например, записаться на прием в
поликлинику или, скажем, зарегистрировать ИП. Однако узнать кредитную историю
через «Госуслуги» нельзя. Дело в том, что в том же федеральном законе «О
кредитных историях» говорится о конфиденциальности КИ и без согласия (напомним,
в письменном виде) субъекта КИ ни одна организация не может предоставить эти сведения.

На что влияет КИ?

Первым, на
что влияет КИ является вероятность одобрения заявки на кредит в банке. Если она
плохая, то с большой долей вероятности сотрудник скажет «нет». Все, что
остается в этой ситуации – это обращаться за помощью в МФО. Хотя хотим напомнить, что взять займы с плохой кредитной историей, тоже возможно.

Но одно
дело, когда вы готовы к такому сценарию, и другое, когда не допускали просрочек
и исправно оплачивали услуги, но, тем не менее, все равно столкнулись с
отказом. Причиной может быть банальный человеческий фактор или технический сбой
в работе системы.

Поэтому
перед тем, как подавать заявление на кредит в банк, особенно, если он очень
важен, узнайте свою кредитную историю и, если потребуется, исправьте ошибки.

Также
кредитная история может быть интересна:

1. Потенциальному работодателю. Если вы
   платите по нескольким кредитам, и это – более половины ежемесячного дохода, то
   вероятность быть принятым на работу крайне низкая. А все потому, что постоянные
   мысли о долгах будут мешать производственному процессу.
2. Страховой компании. Если вы
   исполняете обязательства перед банком так, как прописано в кредитном договоре, то
   можете попасть в число VIP-клиентов, которым предложат особые условия
   сотрудничества.
3. Арендодателю. Если вы – злостный неплательщик
   кредита, коммунальных услуг, алиментов, то официально снять квартиру, жилой дом
   или коммерческий объект будет проблематично. И не стоит думать, что это является
   слухами. Все больше арендодателей стали проверять кредитную историю. Подобная
   практика пришла в нашу страну из Европы и США.
4. Деловому партнеру. Если вы –
   руководитель небольшой компании или индивидуальный предприниматель, то ничего
   удивительного в проверке кредитной истории, нет.

Теперь вы
знаете, как узнать свою кредитную
историю несколькими способами и что один раз в года эта услуга оказывается
бесплатно. Помните, что одной фамилии недостаточно. Потребуется документ,
удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации – паспорт.