Согласно
российскому законодательству, в частности, федеральному закону №218 «О
кредитных историях», принятому в 2004 году, каждый человек имеет право узнать свою кредитную историю бесплатно. Правда, сделать это можно только
один раз в год.
Сегодня мы
поговорим о том, как проверить КИ, в том числе онлайн, через интернет.
Информация будет полезной не только тем, кто планирует обратиться за помощью в
банк, но и всем остальным людям. А почему, читайте ниже.
Хранение КИ
Функцию хранения КИ выполняют так называемые бюро кредитных историй (БКИ). В нашей
стране их более 20. Однако самыми крупными, теми, которые ведут более 90%
своего рода досье на людей как заемщиков, являются:
- ОКБ. Относится к Сбербанку.
- НКБИ. Относится к практически всем
средним банкам и крупным микрофинансовым организациям (МФО). - Эквифакс. Относится к Хоум Кредит
Банку. - Русский стандарт. Относится к банку с
одноименным названием.
Для того чтобы проверить кредитную историю, потребуется сделать запрос в Центральный
каталог кредитных историй (ЦККИ). Там дадут справку, в которой можно будет
посмотреть, к какому из БКИ вы относитесь – ОКБ, НКБИ, Эквифакс, Русскому
Стандарту или другому. Заказ этой справки осуществляется по специальному коду.
Найти его можно на кредитном договоре.
Отправить заявку ее можно двумя способами:
- На официальном сайте ЦККИ.
- На официальном сайте Банка России.
Лучшие способы узнать свою кредитную историю
После того,
как будете знать, в каком БКИ находится КИ, переходите к непосредственной
проверке кредитной истории. Выбирайте один из этих способов.
Стоимость проверки — 299 рублей
Способы оплаты — QIWI Кошелек, Банковская карта, Яндекс.Деньги
Время подготовки отчета — рассмотрение заявки в течение 1 минута
Спец. предложение — 6 отчетов за 499 руб.
Обращение напрямую в БКИ
Обращение
напрямую в БКИ может быть:
- Путем личного визита в один из офисов.
- Направив телеграмму на адрес одного из офисов.
- Онлайн по паспорту. Если, конечно же,
есть такая возможность. Например, для того чтобы узнать кредитную историю
онлайн по паспорту в Эквифаксе, необходимо создать личный кабинет.
БКИ оказывает и другие услуги. Самыми популярными являются:
- Присвоение или изменение специального
кода. При себе нужно иметь документ, удостоверяющий личность – паспорт
гражданина Российской Федерации. - Оформление справки о всех БКИ, в которых есть КИ. Это актуально, если она отличается.
- Исправление КИ.
Обращение к агентам БКИ
Агентами БКИ являются «Ренессанс Кредит», «Почта Банк», некоторые банки в регионах. О том,
оказывается ли эта услуга, следует спросить из дома, позвонив по телефону. И
тогда в отделении придется провести не более получаса. Именно столько времени
занимает подготовка кредитной истории.
У этого способа есть один недостаток – он платный. Стоимость варьируется в диапазоне от
700 до 1500 рублей в зависимости от агента БКИ.
Обращение в салон связи «Евросеть»
При обращении в салон связи «Евросеть» нужно иметь при себе документ,
удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации – паспорт. Вообще,
всегда берите его с собой – и при обращении напрямую в БКИ, и при обращении к
агентам БКИ.
Стоимость услуги составляет около 1000 рублей.
Также в салоне связи «Евросеть» есть такая услуга, как «Идеальный заемщик». Она
представляет собой своего рода порядок действий по улучшению кредитной истории.
Ее цена – около 500 рублей.
Посредством интернет-банкинга
Многие считают, что получить кредитную историю онлайн не доступно простому человеку, что для
этого требуются особые знания. Однако эта точка зрения является ошибочной. Для
этого достаточно зайти в «Личный кабинет» и выбрать соответствующий пункт.
Сейчас это могут сделать клиенты «Сбербанка» и «Бинбанка».
Стоимость услуги составляет около 500 рублей.
Посредством других сервисов
Они становятся все более популярными. Позволяют заказать мини-выписку, в которой указан
рейтинг, наличие просрочек и т.д. Подождать нужно будет буквально считанные
секунды. Заказать же кредитный отчет этим способом не удастся.
Стоимость услуги составляет около 300 рублей.
Самые крупные сервисы – MoneyMan и «Мой рейтинг».
Посредством АКРИН
АКРИН – это представитель НКБИ. Здесь можно:
- оформить справку из ЦККИ;
- спросить специальный код;
- заказать экспресс-выписку из НКБИ;
- заказать кредитный отчет из НКБИ;
- изменить кредитную историю в НКБИ;
- подключить информирование по SMS об изменении кредитной истории в
НКБИ.
Если возникнут трудности, то можно связаться со специалистами АКРИН – позвонив по
телефону или написав на электронную почту.
В АКРИНе необходимо пройти регистрацию и подтвердить личность. Оплата услуг производится несколькими
путями, в том числе переводом с банковской карты и электронных кошельков
Яндекс.Деньги и Webmoney.
Можно ли узнать кредитную историю через «Госуслуги»?
Этот портал является
одним из самых универсальных. На нем можно, например, записаться на прием в
поликлинику или, скажем, зарегистрировать ИП. Однако узнать кредитную историю
через «Госуслуги» нельзя. Дело в том, что в том же федеральном законе «О
кредитных историях» говорится о конфиденциальности КИ и без согласия (напомним,
в письменном виде) субъекта КИ ни одна организация не может предоставить эти сведения.
На что влияет КИ?
Первым, на
что влияет КИ является вероятность одобрения заявки на кредит в банке. Если она
плохая, то с большой долей вероятности сотрудник скажет «нет». Все, что
остается в этой ситуации – это обращаться за помощью в МФО. Хотя хотим напомнить, что взять займы с плохой кредитной историей, тоже возможно.
Но одно
дело, когда вы готовы к такому сценарию, и другое, когда не допускали просрочек
и исправно оплачивали услуги, но, тем не менее, все равно столкнулись с
отказом. Причиной может быть банальный человеческий фактор или технический сбой
в работе системы.
Поэтому
перед тем, как подавать заявление на кредит в банк, особенно, если он очень
важен, узнайте свою кредитную историю и, если потребуется, исправьте ошибки.
Также
кредитная история может быть интересна:
- Потенциальному работодателю. Если вы
платите по нескольким кредитам, и это – более половины ежемесячного дохода, то
вероятность быть принятым на работу крайне низкая. А все потому, что постоянные
мысли о долгах будут мешать производственному процессу. - Страховой компании. Если вы
исполняете обязательства перед банком так, как прописано в кредитном договоре, то
можете попасть в число VIP-клиентов, которым предложат особые условия
сотрудничества. - Арендодателю. Если вы – злостный неплательщик
кредита, коммунальных услуг, алиментов, то официально снять квартиру, жилой дом
или коммерческий объект будет проблематично. И не стоит думать, что это является
слухами. Все больше арендодателей стали проверять кредитную историю. Подобная
практика пришла в нашу страну из Европы и США. - Деловому партнеру. Если вы –
руководитель небольшой компании или индивидуальный предприниматель, то ничего
удивительного в проверке кредитной истории, нет.
Теперь вы
знаете, как узнать свою кредитную
историю несколькими способами и что один раз в года эта услуга оказывается
бесплатно. Помните, что одной фамилии недостаточно. Потребуется документ,
удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации – паспорт.