Банки принимают решения по заявкам на кредиты на основе кредитного рейтинга заемщика. Чем лучше репутация заемщика, тем выше вероятность одобрения, ниже процентная ставка. На кредитный рейтинг влияют несколько факторов. Самый главный из них — кредитная история. Мы расскажем, как повысить кредитный рейтинг быстро и стать надежным клиентом для банков.
Содержание
Что оказывает влияние кредитный рейтинг заемщика
Формулы расчета кредитного рейтинга нет в общем доступе. Во-первых, у каждого банка, МФО или БКИ есть собственная схема расчетов. Во-вторых, кредиторы держат расчет в секрете, чтобы защитить себя от подлога данных, от составления портрета идеального заемщика.
Достоверно известно, что на репутацию заемщика влияют следующие факторы:
- наличие или отсутствие действующих просрочек;
- наличие закрытых просрочек в кредитной истории;
- количество одновременно открытых кредитов;
- наличие открытых микрозаймов в МФО;
- общая сумма платежей по кредитным договорам;
- частота подачи запросов на кредитование;
- частота получения новых кредитов;
- количество отказов по отправленным запросам.
Банки и МФО выполняют скоринговый анализ анкеты клиента для оценки возможных рисков. По итогам скоринга и перечисленных выше показателей формируется репутация клиента.
Чем больше было оформлено и своевременно погашено кредитных продуктов, тем выше рейтинг!
Как быстро повысить рейтинг и улучшить репутацию
Кредитный рейтинг человека зависит его кредитной истории, а также уровня доходов. Увеличить скоринговый балл можно, если улучшить кредитную историю и доказать платежеспособность. Для этого можно использовать один из нескольких вариантов.
Вариант №1 Получить микрозайм
Обращение в МФО — самый быстрый способ, как увеличить кредитный рейтинг. Многие МФО предлагают беспроцентные займы для новых клиентов. Оформив несколько займов в различных организациях, можно улучшить репутацию без переплаты за кредитование. Стандартная ставка на микрозаймы достаточно высокая — МФО начисляет до 1% от суммы долга за день.
Важно! Для быстрого улучшения репутации подходят быстрые займы на 30 дней. Такие микрозаймы одобряют почти каждому. Даже людям с плохой репутацией, которым отказывают все банки.
Как улучшить кредитный рейтинг микрозаймами:
- Найти МФО с подходящими условиями кредитования.
- Заполнить онлайн заявку на сайте выбранной организации.
- Дождаться ответа, который придет в течение 5 минут.
- При одобрении заявки подписать договор в электронном виде.
- Получить деньги на банковскую карточку.
- Вовремя погасить микрозайм одним переводом на счет МФО.
Когда кредитная история испорчена не сильно, будет достаточно одного микрозайма. Например, если допущена всего одна просрочка длительностью до 90 дней. Но чем больше пропущенных платежей накопилось в истории, тем больше усилий нужно приложить для ее исправления.
Вариант №2 Оформить кредитную карту
Если кредитная история клиента испорчена не сильно, банк может одобрить заявку на кредитную карточку. Некритичными считаются открытые просрочки до 30 дней или закрытые просрочки до 90 дней. Наиболее лояльными банками являются Тинькофф, УБРиР, Восточный, Ренессанс.
Как поднять кредитный рейтинг с помощью банковской карточки:
- Выбрать несколько кредитных карт и отправить заявки, чтобы согласиться на предложение с самыми выгодными условиями.
- Подписать договор и забрать кредитку в офисе банка, либо при личной встрече с курьером.
- Активируйте полученную карточку и оплатите покупку в рамках лимита.
- Вносите платежи на кредитный счет без просрочек.
Активно пользуйтесь кредиткой, вносите платежи в срок. И через полгода можно будет просить об увеличении лимита или выдаче потребительского кредита. Иногда подобные предложения банки делают первыми, если заемщик признается благонадежным.
Вариант №3 Оформить покупку товара в кредит
Для улучшения репутации можно приобрести товар в кредит или в рассрочку. Кредитные отделы есть во многих магазинах электроники, бытовой техники, мебели, меховых изделий и т.д.
Не выбирайте для оформления кредита дорогие товары, если у вас испорченная репутация. Банк не одобрит заявку на большую сумму. Покупайте мелкую технику, подобные заявки банки одобряют чаще всего.
Как поднять кредитный рейтинг при оформлении покупки:
- Выбрать торговую точку, которая сотрудничает с несколькими банками. Чем больше заявок будет отправлено, тем выше вероятность положительного ответа.
- Выбрать любой товар, который стоит дороже 3000 руб, и оформить заявку при помощи кредитного менеджера.
- Подождать 10-15 минут, пока система примет решение по заявке. После одобрения заявки подписать кредитный договор.
- Соблюдать установленный график внесения платежей.
При одобрении кредита банк может изменить условия, указанные в заявке. Например, увеличить срок кредитования с 6 до 8 месяцев. Это происходит, если алгоритм считает, что дохода клиента недостаточно для внесения большого ежемесячного платежа.
Чтобы повысить кредитный рейтинг, не отказывайтесь от новых условий. Выплачивайте кредит по графику. Если погасите задолженность без просрочек, кредитор может предложить другой продукт на выгодных условиях.
Вариант №4 Воспользоваться предложением «Кредитный доктор»
Некоторые банки предлагают специальные программы, как поднять кредитный рейтинг. Самой известной является программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Повышение репутации для заемщика происходит за 3 шага:
- Оформление и возврат кредита в сумме от 5 000 до 10 000 руб. Заемщик получает деньги наличными.
- Получение и возврат кредита с лимитом от 10 000 до 30 000 руб. На этом этапе деньги переводятся на банковскую карту.
- Оформление и возврат экспресс-кредита в размере до 30 000 руб.
Прохождение каждого этапа улучшает кредитную историю клиента. Но участие в программе по повышению рейтинга с низкого до хорошего, требует времени. Прохождение всех этапов может занять до 2,5 лет.
Ответы на частые вопросы заемщиков
Что делать, если у меня низкий рейтинг?
Выбирайте любой из предложенных способов, чтобы увеличить кредитный рейтинг. Исправить кредитную историю можно только одним способом. Нужно добавлять в нее новые положительные записи. Со временем они перевесят записи о просрочках. На кредитный рейтинг больше влияют новые записи, чем старые, потому что они отражают актуальное финансовое состояние человека.
Можно ли повысить рейтинг, не оформляя новые ссуды?
Нельзя. Добавлять новую информацию в кредитную историю человека имеют право только МФО и банки. Записи, которые помогают повысить кредитный рейтинг, вносят в документ только после возврата задолженности. Все предложения, как улучшить кредитный рейтинг без оформления ссуды, являются мошенничеством.
Как можно узнать свой кредитный рейтинг?
Каждый гражданин России имеет право дважды в год бесплатно проверить кредитную историю. Последующие проверки доступны за дополнительную плату. Общее число проверок кредитной истории за год не ограничивается. Узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, можно на сайте «Госуслуги». Получив информацию, отправьте запросы в указанные БКИ. Рекомендуем сервисы и на нашем сайте, посмотреть их можно по ссылке.
Почему банки отказывают при высоком кредитном рейтинге?
Решение банка зависит не только от кредитной репутации клиента. На итоговое решение влияет множество факторов, в том числе объем текущих долговых обязательств. Если общее количество долговых обязательств, включая алименты, превышает 50% от дохода заемщика, то заявка будет отклонена даже при высоком рейтинге.
Возможно ли поднять кредитный рейтинг при действующих просрочках?
Пока заемщик не погасил открытые просрочки, его рейтинг будет оставаться низким. Просрочка обязательных платежей — это серьезное нарушение, которое препятствует оформлению новых кредитов.
Видео по теме:
Подведем итоги
Кредитный рейтинг — это показатель, по которому банки оценивают платежеспособность клиента. Рейтинг заемщика влияет на доступный размер ссуды и на процентную ставку. Все методики помогающие поднять кредитный рейтинг, основаны на одном принципе. Нужно заполнить личную кредитную историю положительными записями. Сделать это можно, только возвращая в срок взятые в долг деньги. Никаких других способов не существует.