Плохая кредитная история – самая распространенная причина отказа в выдаче денег, которая может быть вызвана личной недобросовестностью или сторонними факторами. Решить финансовую проблему при низком рейтинге помогут некоторые коммерческие банки и МФО.
У вас плохая кредитная история? Не отчаивайтесь и возьмите кредит в МФО! Рекомендуем подавать заявки поочерёдно во все финансовые организации, чтобы приблизить свои шансы на получение кредита к 100%.
Моментальное одобрение 24х7 |
Возраст: от 18 до 70 лет |
Оформить займ
Анкета заполняется
в течение 7 минут
|
Без подтверждения дохода и любой кредитной историей |
Возраст: от 18 до 75 лет |
Оформить займ
Заявки оформляются
в течение 4 минут
|
Каждый следующий заем будет дешевле на 3% |
Возраст: от 20 до 65 лет |
Оформить займ
От оформления до получения
15 минут
|
Без залога, без справок и поручителей |
Возраст: от 18 до 70 лет |
Оформить займ
От оформления до получения
5 минут
|
Первый заём БЕСПЛАТНО на срок до 15 дней |
Возраст: от 18 до 65 лет |
Оформить займ
От заполнения заявки до получения денег
15 минут
|
98% займов выдаются уже через 10 минут после обращения |
Возраст: от 21 до 65 лет |
Оформить займ
Заявки оформляются
в течение 5 минут
|
ЛЕТНЯЯ АКЦИЯ!
Первый займ под 0% на 10 дней
|
Возраст: от 21 до 60 лет |
Оформить займ
Заявки оформляются
в течение 5 минут
|
Получите ваши деньги уже через 7 минут! |
Возраст: от 19 до 100 лет |
Оформить займ
Решение принимается
в течение 10 минут
|
Моментальное решение без звонков и заполнений документов |
Возраст: от 21 до 63 лет |
Оформить займ
Решение принимается
в течение 12 секунд
|
Деньги за 10 минут без справок и поручителей |
Возраст: от 18 до 65 лет (желательно от 21 года) |
Оформить займ
У вас это займет
не больше 10 минут
|
№1 в России среди МФО |
Возраст: от 21 до 65 лет |
Оформить займ
Заявки оформляются
в течение 5 минут
|
Скидки до 30% по программе лояльности! |
Возраст: от 21 до 65 лет |
Оформить займ
Понадобится лишь
паспорт и 5 минут
|
Первый займ на срок до 15 дней бесплатно |
Возраст: от 18 до 65 лет |
Оформить займ
Заявки оформляются
в течение 5 минут
|
Срок возврата займа 365 дней |
Возраст: от 18 до 65 лет |
Оформить займ Вы получите деньги в течение 1-го дня |
Компания одобряет 97% заявок |
Возраст: от 18 до 80 лет |
Оформить займ
Заявки оформляются
в течение 4 минут
|
Акция «Счастливый заём» |
Возраст: от 21 до 60 лет |
Оформить займ
Заявки оформляются
в течение 5 минут
|
Беспроцентное погашение при займе на 5 дней |
Возраст: от 18 до 65 лет |
Оформить займ
Заявки оформляются
в течение 5 минут
|
95% вероятность одобрения до 8000 рублей |
Возраст: от 18 до 65 лет |
Оформить займ Деньги на карте уже через 15 минут |
Бесплатный займ «Отдай сколько взял!» |
Возраст: от 18 до 65 лет |
Оформить займ
Среднее время получения денег
6 минут
|
Желающие взять кредит с плохой кредитной историей вынуждены принять ограничения, которые на них накладывают финансовые организации. Получить деньги можно только при обращении к ограниченному числу банков, имеющих особые условия для людей с просрочками по выплате.
Перечень организаций, предоставляющих средства людям с испорченной кредитной историей и непогашенными просрочками
Взять кредит наличными с плохой кредитной историей гораздо проще у коммерческих организаций, которые недавно заявили о себе на рынке услуг. Им остро нужны клиенты, поэтому существует отличная возможность взять деньги клиентам с плохой кредитной историей. Банк охотнее идет на сделку с лицами, испортившими рейтинг, если предоставляется недвижимая или движимая собственность в форме залога.
В случае необходимости взять кредит, можно оформить карту онлайн. Программа, разработанная для обратившихся с плохой кредитной историей, характерна максимально высокими процентами. Если средства обналичиваются, заемщик уплачивает комиссию. Карту отличает большой процент положительных ответов на запрос.
| Банк | Условия |
|---|---|
| Ренессанс Кредит | В списке организаций, предоставляющих деньги физическим лицам с плохой кредитной историей, наиболее оптимальной программой выделяется Ренессанс Кредит. Опытный коммерческий банк много лет ведет свою деятельность, однако ключевые показатели организации далеки от лидеров. Средства охотно дадут заемщикам с плохой кредитной историей или при полном отсутствии КИ. В целях оформления сделки онлайн, достаточно предоставить один личный документ государственного образца. |
| Русский Стандарт | Банк Русский Стандарт характерен минимальным временем ответа на заявку, но физическому лицу с плохой кредитной историей разрешено взять не больше 300 тысяч. Используя переданные средства, заемщик имеет право совершить покупку в онлайн-магазинах. Следует найти форму оплаты «кредит», далее работник финансовой организации совершает звонок, позволяющий уладить детали сделки дистанционно. |
| Тинькофф Банк | Тинькофф Банк предлагает заключить договор обратившимся с плохой кредитной историей не посещая офис. Для заполнения онлайн-заявки хватит сведений из паспорта. Клиент не обязан собирать ряд справок и предоставлять залог. Людям с плохой кредитной историей рекомендуется заказать дебетовую карту онлайн. Менеджер в диалоге с заказчиком расскажет все детали доставки. Важное преимущество – деньги обналичиваются без комиссии. |
| Райффайзенбанк | Плохая кредитная история не мешает клиентам Райффайзенбанка подписать соглашение по участию в финансовых отношениях. Кредит можно взять наличными, предусмотрена услуга вызова специалиста по заключению договора к себе домой. Банк гарантирует физическому лицу, желающему взять кредит с плохой кредитной историей, строгое соблюдение договорных обязательств со своей стороны посредством страхования. Зарплатным клиентам дадут кредит на особых условиях с минимальным временем оформления бумаг. |
| Совкомбанк | Совкомбанк отправляет ответ клиентам с плохой кредитной историей в течение 24 часов с момента подачи запроса. Потребительский кредит предоставляется вне зависимости от целей. Требования лояльные – фактическое пребывание в городе, имеющем отделение банка, запрашивается рабочий или личный стационарный телефон. ФЛ с плохой кредитной историей удастся взять средства с минимальной годовой переплатой (12%). |
| Хоум Кредит | Банк Хоум Кредит лояльно подходит к анализу запросов, одобряя кредит наличными с плохой кредитной историей. Обратившемуся можно предоставить любой личный документ, не требуется информация о заработке за последние месяцы. |
| СКБ-Банк | СКБ-Банк охотно идет на оформление сделки с заемщиками без какой-либо кредитной истории или при КР ниже рекомендуемого. Для заключения договора достаточно предоставить один документ, вероятность отказа минимальна. Взамен физические лица с плохой кредитной историей вынуждены принять очень высокую ежегодную переплату. |
| ОТП Банк | ОТП Банк свободно заключает соглашения с решившими взять кредит наличными впервые. Чуть дольше изучается заявка от физических лиц, заключающих договор с плохой кредитной историей. Если запрос одобрен, клиент должен взять паспорт и документальное подтверждение доходов за последние месяцы. Предварительное решение сотрудников можно узнать спустя час с момента отправления онлайн-заявки. Взять кредит наличными с плохой кредитной историей удается при минимальных затратах времени. |
| Ситибанк | Ситибанк редко отказывает при испорченной КИ с непогашенными просрочками. Решаясь взять кредит с плохой кредитной историей, обратившийся к услугам банковского учреждения должен предоставить доказательства стабильности заработка и надежности при выполнении финансовых обязательств. Кредит дадут в ситуации, если текущая сумма, отраженная документально, значительно превышает установленный по договору платеж (в 3-4 раза). |
Срочно взять средства наличными можно благодаря деятельности МФО. Организации, предоставляющие срочные займы, являются практически безотказным вариантом для людей с испорченной КИ.
- Выгодное предложение доступно для ФЛ с плохой кредитной историей, подавших запрос в МФО Solva. Деньги предоставляются при ставке в 11,9% за год. Это гораздо лучше стандартных ежедневных процентов. По итогам сделки заемщик может взять не более 100 000. Плохая кредитная история не мешает подписать соглашение даже на крупный займ.
- В Монезе дадут первый экспресс-займ по паспорту с плохой кредитной историей без процентов. В других случаях деньги выдаются с ежедневным ростом процента. Для заключения сделки нужен документ о финансовом положении и паспорт.
- Если КИ блокирует сделку по выдаче средств, можно подать запрос онлайн в крупнейшее МФО нашей страны. В процессе изучения заявки в MoneyMan социальному статусу заемщика уделяется мало внимания. Если сумма уплачивается несвоевременно, долг растет от месяца к месяцу с увеличением ставки.
Наиболее выгодные программы
Представленные ранее банковские учреждения позволяют взять кредит с плохой кредитной историей. Переплата по соглашению стартует с 12 процентов. Получить кредит на максимально привлекательных условиях возможно только предоставив доказательства стабильности текущего заработка.
| Банк | Программа кредитования |
|---|---|
| Ренессанс Кредит | В Ренессанс Кредит участнику договорных отношений разрешено взять не более миллиона при ежегодной переплате до 32% от выданной суммы. Договор может быть оформлен на займ в размере нескольких тысяч (3 и более). Кредит дадут не дольше, чем на 3 года. Банк способен выделить деньги людям преклонного возраста с плохой кредитной историей. При соответствии всем требованиям средства выдаются быстро – не больше суток после отправления заявки. |
| Райффайзенбанк | Райффайзенбанк позволяет взять кредит онлайн с ежегодной переплатой от 15 процентов в год. Деньги физическим лицам с плохой кредитной историей дадут в размере от нескольких десятков тысяч до двух миллионов. |
| Тинькофф Банк | Аналогичную ставку по соглашению готов предложить клиентам Тинькофф Банк, предусмотрено ограничение по сумме в размере миллиона для изъявивших желание взять кредит наличными с плохой кредитной историей. |
| Совкомбанк | В Совкомбанке клиент с плохой кредитной историей получит информацию о решении со стороны займодателя спустя несколько часов после отправления заявки. Здесь рекомендуется брать деньги если КИ испорчена – ставка всего 12%. Предельная сумма, которую предлагают сотрудники при необходимости выдать кредит, составляет 600 тысяч. Банк имеет специальные предложения для заемщиков преклонного возраста. Клиенты с плохой кредитной историей не ограничены в возможностях использования – кредит дадут в целях улучшения жилищных условий или при необходимости купить новую бытовую технику, взять автокредит. |
| Хоум Кредит | Банк Хоум Кредит позволяет взять до 500 000 новым клиентам учреждения. Для ФЛ, оформлявших договор ранее, предел составляет 850 000. Взять кредит с плохой кредитной историей возможно при ставке по договору, составляющей 19,9%. Организация поможет взять товар в кредит онлайн или заключить договор на рассрочку. Переплаты не предусмотрено. Ограничение в случае неудовлетворительной КИ – полмиллиона. |
| Русский Стандарт | Клиентам Русского Стандарта с плохой кредитной историей дадут до 300 тысяч. Переплата за год определяется с учетом программы и рабочего стажа, социального статуса (минимум – 20%). |
| СКБ-Банк | СКБ-Банк выдает клиентам кредит наличными с плохой кредитной историей со ставкой по договору, доходящей до 60% от выданной суммы. |
| Ситибанк | Плохая кредитная история не мешает взять в Ситибанке более двух миллионов. Минимально возможная величина ставки – 20%. Заемщику положено возвратить деньги в срок до пяти лет с момента выдачи. |
| ОТП Банк | ОТП Банк предоставляет не более 1 000 000 при аналогичных условиях физическим лицам с плохой кредитной историей если имеется документальное подтверждение стабильности текущего финансового положения. |
| МКБ, Почта Банк и Восточный Экспресс Банк | К банковским учреждениям, позволяющим взять кредит с плохой кредитной историей онлайн, относят МКБ, Почта Банк и Восточный Экспресс Банк. Минимальная ставка составляет 11-13%, но для заемщиков с низким кредитным рейтингом поднимается в среднем на 20%. |
Причины падения кредитного рейтинга
Определяя, стоит ли предоставлять кредит, банк формирует запрос касательно клиентов в бюро кредитных историй. Чем крупнее финансовая организация, тем ниже вероятность скрыть от нее имеющиеся просрочки и нарушения.
Коммерческий банк имеет меньше возможностей узнать об испорченной кредитной истории. Молодые банковские учреждения, МФО одобрят займ или кредит с плохой кредитной историей не выполняя тщательной проверки заявки.
Основная причина падения рейтинга заемщика заключается в несвоевременной выплате процентов.
Критичное финансовое положение негативно сказывается на КИ, особенно при платежах, составляющих более 50% от текущего месячного заработка.
Плохая кредитная история характерна для лиц, которые не возвращают средства и не предъявляют подтверждений неплатежеспособности, вызванной внешними факторами (нужны документы из социальных учреждений).
Негативные изменения КИ нередко представляют собой конечный результат махинаций мошенников, некорректной деятельности банка (учреждение способно изготовить кредитную карту не уведомляя клиента или проигнорировать передачу данных о закрытом кредите в соответствующий орган).
Если долг был передан коллекторам, данные о его погашении крайне редко отправляются в БКИ. Участники финансовых отношений с плохой кредитной историей нередко являются жертвами мошенников, которые оформляют кредит с помощью личных документов третьего лица или их копий незаконным путем.
Перечисленные причины не зависят от заемщика, поэтому рекомендуется регулярно проверять кредитный рейтинг. Если в системе содержатся некорректные данные, следует срочно написать заявление и приложить доказательства возврата средств.
Плохая кредитная история может иметь другие причины:
- огромное число заявок на кредит за последний год;
- серьезные правонарушения или взыскание долга через суд;
- множество кредитных счетов.
Каким образом определяется кредитная репутация и как она влияет на решение банка
Получив необходимые данные, банк анализирует репутацию заемщика, определяя вероятность того, что кредит позволит организации получить прибыль. Вычисление автоматизировано, проводится с помощью скоринговой системы, результаты которой точно отражают кредитный портрет.
Выбирая, кому предоставить средства, серьезные финансовые организации обращаются к скорингу.
По заданным алгоритмам обрабатываются сведение о заемщике, изъявившем желание взять кредит с плохой кредитной историей. Итог отражается в виде баллов, которые обобщенно представляют собой характеристику социального статуса человека, его добросовестность, карьеру и финансовое положение. Чем выше итоговый показатель, тем больше шанс взять кредит в банке.
Для запуска расчета нужны данные из анкеты заемщика. При анализе учитываются следующие факторы:
- Профессиональная деятельность (карьера, опыт, должность, сфера деятельности, регулярность изменения работы).
- Личная информация (паспортные данные, семья, возраст, проблемы с законом).
- КИ.
Поведенческая модель нацелена на определение характерных действий заемщика при возвращении долга. По результатам расчета определяется вероятность получить деньги обратно в полном объеме.
На ранних этапах изучения заявки банк пользуется скорингом, который определяет возможность махинаций со стороны заемщика. Модели работают на тщательном анализе представленных документов и кредитной истории. Получив комплекс данных, нетрудно применить взыскательный скоринг. Он определяет наиболее вероятное решение проблем с клиентом при игнорировании договора.
Заявительский скоринг – самый распространенный показатель кредитной репутации. На его основе определяется платежеспособность клиента, шанс того, что выдача денег не обернется финансовыми потерями.
Активно используется матричный скоринг, учитывающий характеристику заемщика и чистоту КИ. Ипотечное кредитование клиентов с плохой кредитной историей возможно только с привлечением специалиста, использования всех основных видов скоринга.
На высокий кредитный рейтинг могут рассчитывать люди от 30 до 40 лет, имеющие семью. Внушительным количеством баллов награждают руководителей предприятий, людей, занятых высокооплачиваемой работой в сфере строительства, промышленности, компьютерных технологий.
Факторы, влияющие на шансы недобросовестного заемщика
Даже если репутация испорчена, финансовая организация может одобрить кредит в случае предоставления документов, подтверждающих важную причину несвоевременного возврата средств.
Принимается во внимание сотрудничество с организацией. При изучении кредитной истории сотрудники банка уделяют ключевое значение сумме задолженности и ее сроку.
Если долг составлял несколько сотен тысяч, следует отрицательный ответ на запрос. Очень серьезно влияют на рейтинг участников финансовых соглашений с плохой кредитной историей конфликтные ситуации.
Важно: Регулярные споры минимизируют вероятность получить кредит, могут завершиться внесением в черный список банков. Точно не дадут кредит в случае конфликтов, связанных с невозвратом денег, решившихся в судебном порядке.
Выводы
Преодолеть финансовые проблемы людям с плохой кредитной историей, просрочками по выплатам можно с помощью учреждений, которые не принадлежат к ведущим участникам рынка финансовых услуг.
Особенность кредитов для ФЛ, страдающих от низкой кредитной репутации:
- Клиентам дадут кредит на условиях, определяемых банком самостоятельно с учетом отдельного опыта каждой организации при работе с проблемными заемщиками (ежегодная переплата для ФЛ с плохой кредитной историей в худшем случае составляет больше половины от суммы).
- Проще всего взять кредит подачей запроса в МФО.
- Получить банковский кредит с минимальной переплатой возможно после прохождения программ, нацеленных на улучшение КР.
- В случае возникновения трудностей с возвратом средств из-за проблем со здоровьем, необходимо предоставить справку и обсудить с банком условия дальнейшего сотрудничества.
- Взять кредит участникам финансовых отношений с плохой кредитной историей следует после погашения текущих задолженностей (проще при своевременном рефинансировании).