Как получить ипотеку иностранному гражданину с видом на жительство?

Процедура легализации мигрантов обеспечила данной категории лиц возможность иметь больше прав в той стране, где они теперь проживают. Затронул этот процесс и банковский сектор — кредитование иностранных подданных становится все более востребованной сферой деятельности многих финансовых организаций России. Самая популярная услуга, которую предоставляют компании своим зарубежным клиентам — ипотека для иностранных граждан. Как и на каких условиях оформляются подобные сделки, рассмотрим в данной статье.

Можно ли получить ипотеку иностранцу?

Несмотря на крайне внимательное и осторожное отношение многих банков к нерезидентам, взять ипотеку они всё-таки могут. Но с оговоркой, что требования к кандидату будут самыми серьёзными. Оформляя такие сделки, кредиторы расценивают свою услугу как один из вариантов укрепиться в экономической сфере деятельности и найти дополнительные источники собственного развития.

Часть финансовых учреждений даже придерживаются такой точки зрения, что иностранные ипотечные клиенты, это люди более ответственные и материально независимые, чем россияне. Главное их требование в этом случае — наличие вида на жительство. Потенциальный заёмщик обязан иметь этот документ как гарантию того, что человек, оформив ипотеку, не покинет территорию РФ и не станет уклоняться от выплаты долга.

Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам?

Охотно сотрудничают с нерезидентами в вопросах ипотечного кредитования банки различного уровня. Однако специалисты рекомендуют отдавать предпочтение компаниям более крупным и финансово стабильным. К ним относятся:

1. Сбербанк. Банк предлагает несколько проектов кредитования населения. Один из основных — «корпоративный». Данное предложение специально рассчитано на ипотечное обслуживание нерезидентов. Обязательное условие — организация, где трудится человек, должна иметь партнёрские отношения с компанией. В этом случае средства просто перечисляются на карту клиента.
2. Альфа-Банк. Это учреждение отличается самыми низкими ставками и лояльной политикой по отношению к организациям-партнёрам.
3. ВТБ. Банк сотрудничает с иностранцами довольно долго и по многим направлениям. И хотя переплата по процентам на порядок выше, чем у других компаний, данная компания охотно идёт на договорённости и даёт своим клиентам ряд преференций.

Читайте также: Документы для ипотеки в Сбербанке.

Требования к заёмщику

Ипотечный кредит иностранному гражданину дадут только при соответствии заявленным банками требованиям:

• человек имеет высокий и стабильный доход, а его трудовой контракт с работодателем заключён на постоянной основе;
• период актуальности вида на жительство превышает сроки погашения займа;
• местом официального трудоустройства является крупное и известное предприятие, что полностью исключает факт его банкротства;
• присутствие весомых аргументов, являющихся причиной того, что зарубежный подданный может остаться в РФ на длительное время — например, брак с россиянином, совместно рождённые дети;
• наличие у кандидата другого недвижимого имущества, которое станет в данной сделке залоговым;
• возможность обеспечить нескольких поручителей по договору, имеющих российское гражданство.

Идеальный вариант, когда в качестве созаёмщика выступит руководитель — это не только покажет доверие к специалисту, его ценность для компании, но и минимизирует финансовые риски банка. Конечно, на практике случаи, когда работодатель берёт на себя данную функцию, встречаются крайне редко, при этом такие заявки кредиторами никогда не отклоняются.

Условия кредитования

Ипотека без гражданства РФ может быть выдана банком, но на довольно жёстких условиях к заявителю. Лицо, которое хочет получить заём, должно:

• работать легально, иметь официальное трудоустройство и получать «белую» заработную плату (со всеми расходными налоговыми отчислениями);
• иметь стаж работы в РФ не менее 12 месяцев;
• финансовое благополучие и возможность внести стартовый платёж, который составляет сумму, варьирующуюся в диапазоне от 20 до 50% от общей цены за квартиру.

Кроме того, обязательными условиями станут:

• недвижимость будет залогом до момента полного расчёта с банком;
• нерезидент должен быть готов к тому, что для него ставка в любом случае будет выше, чем для россиянина, а период, на который можно взять в долг деньги, будет короче (как правило, это срок в 10-12 лет);
• при изучении доходов заявителя во внимание принимаются только те статьи, по которым человек платил налоговый сбор;
• наличие нескольких созаёмщиков.

Процентные ставки для иностранцев

Более высокая переплата по процентам регламентирована финансовыми рисками, которые несёт банк в случае с кредитованием нерезидентов. Именно поэтому проценты для данной категории лиц несколько выше. Если для россиян это порог в 12%, из которых возможно долевое федеральное субсидирование в рамках специальных программ, то для иностранцев это не менее 15-17%.

Валюта кредитования

Получить денежные средства под покупку недвижимости в ипотеку представитель другого государства может как в иностранной валюте, так и в рублёвом эквиваленте. Причём в качестве валютной единицы может быть выбрана использующаяся для расчётов в той стране, подданство которой человек имеет.

Необходимые документы

Ипотека для нерезидентов РФ может быть оформлена при наличии следующих документов:

1. Вид на жительство — в нём должен быть отражён факт наличия регистрации.
2. Загранпаспорт — все его страницы переводятся на русский язык и нотариально заверяются.
3. Если иностранец уже является налогоплательщиком — ИНН.
4. Пенсионное свидетельство.
5. Банковская карта той организации, где планируется получить ссуду.
6. Копия трудовой книжки.
7. Выписка 2 НДФЛ или иная справка о доходах заявителя.

Кроме того, претендент на ипотеку должен предоставить на рассмотрение дополнительные бумаги, идентифицирующие его личностную и государственную принадлежность, род профессиональной деятельности и материальное состояние за последние 12 месяцев. Запрос банком дополнительных документов — действие вполне законное и небезосновательное.

Читайте также: Необходимые документы для получения ипотеки.

Процедура оформления

Порядок оформления ипотеки — процесс сложный даже для россиян, не говоря уже об иностранных гражданах. Самая большая трудность заключается в обеспечении банковских гарантий. Если с этим проблем не возникло, претендент на получение займа должен действовать следующим образом:

1. Мониторинг коммерческих предложений крупных финансовых учреждений — после изучения основных программ кредитования нужно выбрать подходящий банк.
2. Пишется заявление о предоставлении кредита — форма стандартная, бланк выдаст сотрудник компании.
3. Готовятся необходимые документы.
4. Выбор залогового имущества — потребуется вызвать оценщика и провести официальную экспертизу стоимости залогового объекта.
5. Оформляются поручительские процедуры.
6. Согласовывается и подписывается ипотечный договор.
7. Заёмщиком получаются наличные средства и передаются продавцу.

Преимущества и недостатки ипотеки для иностранных граждан

Взятая в России ипотека с видом на жительство — это довольно спорный вид коммерческого продукта. Естественно, он даёт заёмщику целый ряд преимуществ, но при этом не лишён недостатков. Вот те плюсы, которые толкают нерезидентов на заключение долгосрочных договорных обязательств перед банком:

1. Прекрасная возможность стать собственником недвижимого имущества на территории РФ в рекордно короткие сроки. Нет необходимости откладывать деньги, а также снимать жильё в аренду, что стоит недёшево.
2. Многие банковские программы предлагают своим клиентам различные бонусные предложения. В результате этого может быть снижена процентная ставка или, например, уменьшен размер первоначального взноса. По мнению заёмщиков, именно отсутствие стартового капитала — одно из основных препятствий к покупке квартиры.
3. Купив жильё в ипотеку, невзирая на его залоговый статус, новый собственник вправе по своему вкусу выполнять любой ремонт, вплоть до перепланировки. Но всё это при условии, что данные действия будут узаконены.
4. Возможность получить налоговый вычет — это несколько снизит финансовую нагрузку и уменьшит общую сумму стоимости недвижимости.
5. Достаточно длительные сроки кредитования, что избавит от обременений и не принесёт заёмщику дополнительных финансовых затруднений.
6. Уверенность в полной юридической чистоте и прозрачности совершенной сделки, поскольку любое финансовое учреждение, прежде чем дать клиенту денежные средства под залог квартиры, перед этим тщательно проверит все документы по ней.

Теперь о недостатках:

1. Значительная переплата относительно тела кредита, что, впрочем, характерно для любого долговременного займа.
2. Помимо основной цены, которую придётся отдать за жильё, в случае с ипотекой банки настаивают на пакете дополнительных услуг (например, страхование). Стоимость таких полисов весьма внушительная — иногда она доходит до 10-12% от тела кредита.
3. Пока кредит не погашен, недвижимость является собственностью банка, а у заёмщика всегда есть риск её потерять.
4. Серьёзные требования и ограничения не только к иностранцу, но и к объекту недвижимости — не каждый понравившийся вариант может быть реализован через ипотеку.
5. Моральный фактор — чувство долга всегда давит на человека, а если это обязательства перед организацией другого государства, где правовая защита нерезидента несколько ограничена, дискомфорт ещё более обострён.