Как перевести деньги с расчетного счета на карту Сбербанка

Сегодня не только крупные организации делают перечисления средств с расчётных счетов на банковские карты. Данная операция приобретает все большую востребованность также и среди физлиц. На нее уходит не более нескольких секунд, если предварительно создать шаблоны. Подробную информацию о переводе средств с р/с на карту физическими и юридическими лицами, а также индивидуальными предпринимателями, читайте в статье.

Существуют ли ограничения на перечисление средств с р/с на карту?

Как обычные граждане, так и юрлица могут переводить средства с расчётных счетов на банковские карты. Банки позволяют россиянам открывать один и более счетов, после того как они зарегистрируются. Расчётные счета предназначены для накопления средств, а также расчётов собственными или кредитными деньгами. Сегодня каждый клиент банка может открыть ссудный счет, оформляя в нем займ или кредитную карту.

Карта может быть привязана к р/с любого типа. В зависимости от этого выделяют несколько ее типов:

кредитная;
стандартная;
накопительная;
карта рассрочки.

Некоторые виды карт могут быть одинаковыми, либо отличаться, в том числе и условиями обслуживания.

В стране нет запрета на перечисление средств с расчётных счетов частных лиц, представителей бизнеса или организаций на карты физлиц. Сведения об оформлении платежки приведены в таблице.

Таблица «Оформление платёжного поручения различными категориями лиц»

Место оформления	Категория лиц
У специалиста финансово-кредитной организации	Все клиенты
Платёжный терминал	Частные клиенты, обладатели корпоративных карт
Веб-страница Сбербанка	Частные лица (онлайн) и юрлица (посредством системы Сбербанк Бизнес Онлайн)

Для того чтобы получить возможность переводить средства по реквизитам за считанные секунды, следует создать шаблон платежки.

Каждый клиент банковской организации, который владеет его картой, имеет также р/с, привязанный к ней. С него можно производить оплату посредством карты, а также совершать безналичные транзакции по реквизитам р/с или номеру банковской карты получателя средств.

Особенности денежных переводов с р/с на карту

Расчетный счет является ключевым условием для работы юрлиц и представителей бизнеса. Основные обороты денег в ходе их деятельности проходят именно по безналичному расчёту. Организации в праве осуществлять денежные переводы со счетов:

индивидуальным предпринимателям;
физлицам;
обществам с ограниченной ответственностью;
государственным учреждениям;
организациям любой иной формы собственности.

Переводы, которые производятся между представителями бизнеса и юрлицами, являются объектом более пристального внимания, чем перечисления средств между физическими лицами. Последние привлекут внимание, только если транзакция будет вызывать подозрение в отмывании средств гражданином. Транзакции по переводу денег на пластиковые карты физлиц с р/с юридических лиц или ИП контролируются финансово-кредитными организациями и налоговыми службами более тщательно. По этой причине представители бизнеса и юрлица должны формулировать конкретную цель денежного перечисления при совершении транзакции:

«Заработная плата» или «Аванс» – при переводе средств для оплаты труда сотрудников с указанием месяца, в котором осуществляется операция.
«Перечисление собственных денег» – в случае, если предприниматель переводит средства частному лицу в качестве подарка.
Подходящая формулировка при расчёте за услуги согласно контракту. Вдобавок можно перечислить товары и сервис, которые подлежат оплате посредством перевода, а также номер контракта, заключённого с контрагентом.

Если средства переводятся с р/с на карту одного и того же банка, то они поступают в день совершения транзакции. На перевод средств в другие банковские организации может понадобиться до трех рабочих дней.

Поможем найти выгодный кредит:

Денежные перечисления с р/с предпринимателя на банковскую карту физлица

Если представитель бизнеса собирается перечислить средства с собственного расчётного счета на карту частного лица, ему следует авторизоваться на веб-странице банка и открыть вкладку «Платежи и переводы». В нем найти раздел «Перевод контрагенту» и перейти в нее. Если речь идет о перечислении средств на свою карту или в качестве подарка, то нужно указать, что проводимый платеж не облагается налогом на добавленную стоимость. Далее следует заполнить платёжное поручение, которое откроется на экране. В него следует вписать:

сведения об отправителе;
дату перевода;
номер р/с, с которого буду списаны денежные средства;
тип документа и номер платёжки;
размер производимого перечисления.

Также следует указать, кто является получателем перевода. В выделенном поле можно выбрать физлицо, которому уже проводились переводы в прошлом. Нового контрагента нужно внести в перечень уже имеющихся получателей. С этой целью нужно внести данные о нем в специальную анкету, а затем нажать знак «+» рядом с полем. Все внесённые данные будут сохранены в системе, и их можно будет выбрать при последующих переводах.

В случае, если ИП подписывает платёжное поручение на телефонный номер, который авторизирован в базе данных Сбербанка, ему придёт сообщение с кодом. Его нужно внести в отдельное поле. Прежде чем подтвердить транзакцию, следует убедиться в отсутствии ошибок во внесённых данных. Далее можно нажимать кнопку «Отправить в банк». Платежное поручение будет проверено специалистом банка, а после подтверждено им. После этого средства будут списаны с расчётного счета предпринимателя и отправлены контрагенту.

Перечисление денег с расчётного счета юридических лиц

Российское законодательство не запрещает юрлицам делать денежные переводы с р/с на банковские карты физических лиц. Оформляя платежку, следует указать одно из следующих оснований для совершенного перечисления:

оплата труда сотрудников;
отправка денег под отчет;
займ;
расчёт за оказанные услуги или предоставленные товары.

Независимо от цели денежного перевода он будет обложен комиссией. Если средства отправлены под отчет, работник обязуется предъявить в бухгалтерию документы, которые указывают направления их расходования. В случае не предоставления указанной документации налоговая служба будет рассматривать перевод как заработную плату сотрудников и снимет НДФЛ.

Если перечисление денег совершается для расчёта за приобретённые товары или сервис, то отправителю следует прописать в платежном назначении номер договора и дату его заключения. Это даст возможность не допустить повышенного интереса к операции со стороны ФНС.

Такие обоснования как «Выплата жалования» и «Перечисление средств под отчет» могут быть использованы в случае перевода средств на карту нанимателя. Он также обязуется предоставить документацию, которая подтверждает целевое расходование полученных средств. При наличии остатка после расхода средств на конкретные нужды он подлежит возврату на расчётный счет отправителя.

Ключевое значение во избежание повышенного внимания со стороны налоговых органов имеет точная формулировка цели, с которой производится денежный перевод, а также любое возможное ее подтверждение.

Перечисление денег посредством сервиса «Сбербанк Бизнес Онлайн»

Представители предпринимательства и физические лица могут пользоваться системой Сбербанк Бизнес Онлайн, чтобы перечислить деньги с собственного банковского счета на карту, которая принадлежит физлицу. Обязательным условием является заключение соглашения на зарплатный проект. Чтобы перечислить деньги через указанную систему, нужно выполнить следующие действия:

Авторизоваться в системе.
Открыть вкладку «Зарплатный проект».
Указать «Новая зарплата».
Заполнить поля появившейся на экране формы. В случае перевода средств на личную банковскую карту в строке «Вид начислений» следует указать «Прочие выплаты».
Нажать кнопку «Добавить» и ввести номер банковской карты.
Сохранить платёж и сделать электронную подпись, либо используя код, который будет отправлен СМС-сообщением. Подтверждённый документ следует послать в банк.

Если клиент банка планирует выполнять переводы постоянно, то для удобства стоит сформировать шаблон. Это позволит производить автоматическое заполнение всех полей.

Вкладка «Выпуск зарплатных карт» содержит сведения о дате заключения контракта на зарплатный проект, а также номере соответствующего документа. Здесь также хранятся сведения обо всех оформленных картах, если переводы осуществляются нескольким работникам.

Процесс перечисления средств на р/с индивидуального предпринимателя

Денежный перевод на расчетный счет представителя бизнеса производится по аналогии с перечислением средств на р/с юридического лица. Как организации, так и граждане могут переводить деньги на банковские счета представителей бизнеса. Есть несколько способов для частных лиц перечислить средства представителю бизнеса:

На банковскую карту. Денежный перевод на расчетный счет предпринимателя данным способом является достаточно быстрым. ИП вправе переводить средства на счет другого предпринимателя, либо на свой собственный счет через терминал. Важно обратить внимание на то, что цель перевода должна быть точно сформулирована. В случае перечисления собственных денег со счета на карту следует указать это, в противном случае налоговая служба будет рассматривать поступившие средства как выручку от предпринимательской деятельности и обложит ее налогом.
Посредством интернет-банкинга. Такой способ денежного перевода считается наиболее быстрым и удобным. Для него нужен только счет, который выставляет предприниматель. Он требуется для правильного внесения сведений при заполнении формы. Важно исключить ошибки, заполняя форму, по той причине, что контролирующие органы контролируют все транзакции с банковских счетов предпринимателей и юрлиц.
У банковского операциониста. Это достаточно распространённый метод перечисления денег. Собираясь посетить банк с целью осуществления денежного перевода, нужно в обязательном порядке взять с собой паспорт. Для совершения транзакции нужно будет предоставить операционисту реквизиты р/с, на который нужно перечислить деньги. Оформление работником банка платежки требует предоставления запрашиваемых сведений.

Необходимые данные предоставляются банковскому сотруднику в полном объёме. На их основании он создаст платежное поручение, которое впоследствии будет передано контролёру. Данный специалист занимается проверкой корректности внесения сведений в платёжку и ее подписанием в случае отсутствия ошибок. Перед отправкой платежка должна быть подписана отправителем. На ней также должна быть поставлена печать банковской организации и отметка об отправке платежа.

Перед подписанием платёжки отправитель должен убедиться в том, что на его счёте достаточно средств для совершения платежа. В случае их недостатка следует внести недостающую сумму на текущий р/с. Это можно сделать наличными или посредством безналичного перевода с другого счета.

Размер комиссионных сборов и ограничения на перечисление средств в Сбербанке

Переводы денег, которые производятся с банковских счетов ИП на пластиковые карты физлиц, облагаются комиссией. Ее размер определяется суммой средств, которая переводится на карту получателя. Информация о размерах комиссий Сбербанка представлена в таблице.

Таблица «Размер комиссионных сборов в Сбербанке»

Сумма денежного перевода, руб.	Процент комиссионного сбора, %
От 1 до 300 000	0,5
До 1 500 000	1,5
До 5 000 000	2
Более 5 000 000	4

Создание шаблонов в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн»

С целью проведения быстрых переводов клиенты Сбербанка могут создавать шаблоны, как в личном кабинете, так и в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн». Это позволит ИП и юрлицам избежать траты времени на внесение одной и той же информации повторно. Процесс создания шаблона состоит из нескольких этапов:

Авторизация в личном кабинете пользователя.
Открытие раздела платежей, где следует выбрать подраздел «Создание шаблона».
Подтверждение транзакции, которая подлежит регулярному повторению.

После того как указанные этапы будут последовательно выполнены, шаблон для быстрых денежных переводов будет готов.

Запись шаблона может быть произведена и после выполнения определённой транзакции по переводу средств при помощи специальной кнопки. В этом случае нужно также последовательно выполнить несколько действий:

Отдать предпочтение той платежке, для которой требуется формирование шаблона.
Активировать раздел «Создать шаблон», либо кликнуть по специальной кнопке во время подтверждения перевода.
Вписать в появившемся на экране окне название шаблона.
Нажать кнопку «Ок», для того чтобы подтвердить действия.

Веб-страница с документами будет в очередной раз открыта системой. Перечень будет дополнен новым шаблоном. Для управления шаблонами следует зайти в соответствующий раздел системы. Зайдя в него, можно изменить наименование любого из шаблонов, удалить его или настроить напоминания.

Случаи, когда может быть отказано в перечислении средств

Банк наделен правом отказать предпринимателю или юрлицу в перечислении денег на карту или р/с физического лица. Основанием для этого может послужить:

Недостаток денег на счёте. Для решения проблемы можно перечислить сумму, которая меньше той, что находится на счете. Также можно внести недостающую часть денег и завершить транзакцию.
Блокировка счета. В этом случае клиент банка не может пользоваться средствами на счёте до момента его разблокировки.
Техническая неисправность. Для того чтобы устранить неисправность, иногда нужно всего лишь перезагрузить страницу, либо проверить подключение к интернету. Если же неисправность вызвана проведением технических работ на странице, то придётся дождаться их окончания.
Наличие ошибок при заполнении формы. Платежное поручение будет возвращено отправителю на исправление, если перепутаны места некоторых цифр или обоснование перевода сформулировано неточно.