Что такое эквайринг и для чего он нужен?

Преимущество эквайринга трудно недооценить в работе торговых предприятий. Да и не только торговые организации применяют данную технологию в своей работе. Средства для безналичных расчётов с клиентами должны быть у каждого владельца бизнеса, поскольку редкие граждане носят с собой большие суммы наличных средств.

Определение эквайринга

Услуги эквайринга — это осуществление обслуживания клиентов по торговым операциям на основании двухстороннего договора между банком-эквайером и предприятием, осуществляющим торговый процесс или предоставляющим услуги населению. Банк-эквайер — это финансовое учреждение, которое является собственником расчётных терминалов и производит операции по снятию денежной наличности с пластиковых карт клиентов.

Понятие «эквайринг» на начальных порах включало в себя достаточно сложную процедуру, которая заключалась в снятии специального отпечатка («слипа») и не была подтверждена со стороны банка-эмитента карты сразу при совершении процедуры. В современной интерпретации подтверждение платежа происходит за доли секунд, и продавец может быть уверен в получении расчёта за оказанные услуги.

Эквайринг нужен для повышения качества и скорости обслуживания клиентов. С помощью этой процедуры клиент может не беспокоиться о поиске нужных купюр, а кассир — сдачи.

Как работает эквайринг?

Принцип работы эквайринга основан на считывании информации с пластикового носителя клиента. Все тонкости данного процесса описаны в пошаговой инструкции процедуры эквайринга между двумя сторонами:

1. Изначально проводится презентация условий финансового учреждения, которое является держателем электронных терминалов и на практике осуществляет расчётные операции по покупке товара или услуги.
2. После достигнутых соглашений между сторонами подписывается договор, в котором подробно описываются условия будущего сотрудничества.
3. Далее банк устанавливает и настраивает оборудование на предприятии и проводит обучение персонала по его дальнейшей эксплуатации.
4. Клиенты при произведении расчётов с предприятием могут рассчитываться пластиковыми картами любого банковского учреждения (единственный нюанс заключается в комиссионном вознаграждении отдельным партнёрам).
5. По условиям договора из полученной от клиента суммы денег оговорённый процент будет списан в адрес банковской организации.

На деле сама процедура происходит очень быстро — кассир или администратор проводит картой через терминал и набирает сумму платежа. После этого клиент подтверждает оплату пин-кодом и получает в ответ квитанцию о совершенной транзакции.

Обратите внимание! Все претензии по правильности проведения операции принимаются только в момент совершения платежа. В дальнейшем произвести отмену операции будет достаточно проблематично — это может занять не одни рабочие сутки.

Читайте также: Где лучше открыть расчетный счет для ИП или ООО?

Виды эквайринга

Развитие современной системы платежей провоцирует совершенствование каждой услуги, предоставляемой в данной сфере, а также появление новых направлений в каждой отдельной отрасли. Услуги эквайринга тоже не стоят на месте, и ассортимент его разновидностей на сегодняшний день включает не только классические POS-терминалы. Далее представлены основные направления в эквайринге:

1. Торговый эквайринг — это классическая система взаимодействия банка-эквайера и предприятия, ведущего оптовую или розничную торговлю. В данном случае обязательно к использованию специальное оборудование, которое устанавливается в торговых точках. Финансовое учреждение обязано предоставить клиентам продавца максимальный комфорт и скорость обслуживания.
2. Онлайн-эквайринг — быстро набирающий обороты вид сервиса, суть которого заключается в обслуживании расчётных операций между клиентами в сети интернет. Подобные платежи не требуют посещения магазина или офиса компании лично, а также позволяют использовать дополнительные электронные виды кошельков для расчёта.
3. Мобильный вид эквайринга — также стремительно набирающий популярность среди клиентов молодого и среднего возраста, желающих совершать финансовые и торговые операции без отрыва от рабочего или учебного графика. Для произведения финансовых операций необходимо закачать специальное приложение на своё мобильное устройство и иметь доступ к интернету.
4. Стандартный эквайринг — самый первый вид эквайринга, который появился на наших просторах. Он заключается в обналичивании электронных денег через АТМ-банкоматы. Раньше снимать наличку через банкомат без комиссии можно было только на объектах своего банка-эмитента, но сейчас многие банки заключают договора о взаимном сотрудничестве, которые позволяют получить деньги без дополнительной комиссии в банках-партнёрах.

Важно! Отдельным блоком стоит отметить терминалы самообслуживания, которые также имеют широкую популярность среди населения и являются разновидностью посреднического эквайринга. В данном случае предприятия-участники оплачивают комиссию за приём платежа предприятию, установившему ТСО.

Читайте также: Как узнать банк по номеру карты?

Тарифы

Стоимость эквайринга для торговых предприятий, а также других поставщиков услуг зависит от объёма выручки, получаемой ежемесячно. На основании данной статистики банк устанавливает размер комиссионного вознаграждения за обслуживание клиентов по электронным расчётам. Также комиссия может быть увеличена за счёт произведения операций с другими банками-участниками процесса торговли предприятия.

Дополнительно торговому предприятию необходимо купить или взять в аренду у компаньона терминалы по считыванию информации с карт клиента. Ниже даны основные условия по эквайрингу ведущих банков РФ.

Помимо пластиковых карт также возможен расчёт по функционалу PayPass, который основан на бесконтактном считывании информации с платёжного инструмента клиента. По внешнему виду данная карта может быть изготовлена в виде специальной наклейки, прикреплённой к телефону или портмоне клиента.

Важно! Все нюансы взаимного сотрудничества прописываются в договоре эквайринга с банком, который является основным ориентиром при возникновении спорных ситуаций.

Плюсы и минусы

Все стороны процесса произведения взаимных расчётов уже на протяжении многих лет эффективно пользуются той или иной системой эквайринга. Преимущества данного функционала неоспоримы и заключаются в следующих аспектах:

• скорость обслуживания клиентов на кассе значительно выше (по сравнению со стандартной процедурой);
• торговая организация не испытывает потребности в хранении больших объёмов наличных средств и их обязательной инкассации (по стоимости данные процессы обходятся достаточно недёшево);
• исключается человеческий фактор при произведении оплаты (за исключением набора суммы платежа на самом терминале);
• возможность приобретения более дорогостоящих вещей при отсутствии достаточного количества наличных (некоторые ритейлеры предлагают комплексный вариант расчёта при значительной стоимости товара);
• защита электронных платежей дополнительным кодированием, которое защищает от мошеннических операций;
• оформление товара в рассрочку при необходимости в крупных торговых компаниях.

Недостатков у данного функционала практически не имеется, за исключением нескольких моментов по необразованности персонала или в связи с некачественным соединением с поставщиком услуг. По указанным причинам клиент может остаться недоволен качеством обслуживания, но это больше недочёт со стороны торгового предприятия. При выборе банка-эквайера необходимо тщательно изучать все тонкости предоставления услуг, в том числе и скорость произведения расчётных операций.

Обратите внимание! С июля 2018 года стало обязательным использование онлайн-касс всеми участниками расчётных операций между покупателем и продавцом, поэтому осваивать азы эквайринга необходимо каждому предпринимателю, вне зависимости от масштабов выручки.

Как можно отметить, граждан, незнакомых с услугами эквайринга в нашей стране практически не осталось. В дальнейшем этот сервис будет только развиваться и набирать ещё большие обороты.

Читайте также: Кредит для индивидуального предпринимателя.