Чем отличаются МКК, МФК и МФО?

МФО, МКК и МФК

Оформление микрозаймов является довольно распространённой услугой среди российского населения. Деньги выдаются уже в день обращения, причём для их получения требуется минимум документов. Предоставлением займов занимаются МФО, которые могут осуществлять свою деятельность в виде микрокредитной или микрофинансовой компании (МКК и МФК соответственно). В чём заключается разница между ними и какое значение она имеет для заёмщика — разбираемся в сегодняшней статье.

Определение терминов

В России основным нормативным документом, регламентирующим работу МФО, является Федеральный закон №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года. Надзор за соблюдением законодательства и нормативных актов осуществляется Банком России.

По закону под определение МФО попадают все юридические лица, которые осуществляют микрофинансовую деятельность. При этом сведения о данной организации обязательно должны быть включены в реестр МФО. Если компанию исключают из данного перечня, то она больше не имеет права выдавать займы населению. Таким образом, МФО — это общее понятие, которое применяется ко всем компаниям, работающим в этой сфере, независимо от размера их собственного капитала и объёма кредитного портфеля.

До 2016 года на российском рынке микрофинансирования не существовало разделения на сегменты, поэтому ко всем организациям предъявлялись одинаковые требования. Однако с 29.03.2016 года в ФЗ №151 были внесены поправки, в соответствии с которыми всех участников рынка разделили на 2 типа:

  • микрофинансовые компании (МФК);
  • микрокредитные компании (МКК).

И те и другие оказывают примерно одинаковые услуги — выдача займов физическим и юридическим лицам. Однако разница между ними всё же есть. МФК — это крупные кредитные организации, деятельность которых находится под пристальным надзором Банка России. МКК — это в основном небольшие компании. К ним предъявляются более мягкие требования, за соблюдением которых следит не сам регулятор, а СРО (саморегулируемые организации).

Для рядового клиента нет принципиальной разницы в том, где взять займ — в МФО или в МКК. Разграничение микрофинансовых организаций больше отразилось на деятельности самих компаний. По мнению регулятора, такое разделение позволило упростить порядок надзора за деятельностью МФО и повысить прозрачность рынка микрофинансирования.

Таблица сравнения МФК и МКК

Основные критерии, по которым отличаются МКК и МФК

Основные параметры, по которым можно судить о разнице МФК и МКК, представлены в таблице ниже.

Сравнительный признакМККМФК
Максимальная сумма займа для физических лиц500 000 рублей1 000 000 рублей
Максимальная сумма займа для юридических лиц и ИП3 000 000 рублей3 000 000 рублей
Размер собственного капиталаНе менее 1 000 000 рублей (каждый год сумма будет увеличиваться на 1 000 000 рублей до достижения 5 000 000 рублей)Не менее 70 000 000 рублей
Выпуск облигацийЗапрещёнРазрешён с учётом ограничений
Привлечение денежных средствОт физических лиц и ИП, которые не являются учредителями — запрещено, от юридических лиц и учредителей — разрешено без ограничений по суммеОт физических лиц и ИП, которые не являются учредителями — разрешено в сумме от 1 500 000 миллионов рублей, от юридических лиц и учредителей — разрешено без ограничений по сумме
Осуществление производственной и торговой деятельностиРазрешеноЗапрещено
Наличие резервов на возможные потери по займамНеобходимо формироватьНеобходимо формировать
Обязательные экономические нормативыДостаточность собственных средств и ликвидностьДостаточность собственных средств, ликвидность, максимальный размер риска на одного заёмщика или группу связанных заёмщиков, а также на лица, связанные с МФК
Членство в саморегулируемой организацииОбязательно (СРО осуществляет надзор за соблюдением нормативов ЦБ РФ)Обязательно
Ежегодный аудитОбязанность не установленаОбязанность установлена. МФК должны предоставлять в ЦБ РФ аудиторское заключение о годовой бухгалтерской (финансовой) отчётности

Ещё одно отличие между этими субъектами рынка состоит в том, что Банк России осуществляет постоянный контроль только за деятельностью МФК. Микрокредитные компании попадают под надзор регулятора только в следующих случаях:

  • если МКК не является членом саморегулируемой организации;
  • при выявлении нарушений законодательства со стороны микрокредитной компании и несоблюдении нормативных актов Банка России;
  • при проверке деятельности СРО, членом которой является данная компания.

Подводим итоги

Что лучше для заёмщика: МФК или МКК?

Резюмируя всё вышеизложенное, можно сделать следующие выводы:

  1. МФО — это общее понятие, под которым понимаются все участники рынка микрофинансирования. С 2016 года данные субъекты были разделены на 2 категории — МФК и МКК.
  2. МФК имеют более широкие полномочия, но в то же время и ответственности у таких компаний больше, чем у микрокредитных предприятий. МФК должны иметь собственный капитал в размере не менее 70 000 000 рублей, а также обязаны ежегодно проводить аудит и предоставлять отчётность в ЦБ РФ.
  3. Минимальный размер собственных средств МКК составляет 1 000 000 рублей, поэтому большинство МФО являются микрокредитными. Деятельность МКК не подвергается надзору со стороны Банка России, поэтому они не обязаны проводить ежегодный аудит. Также в отличие от МФК, микрокредитные компании могут осуществлять производственную и торговую деятельность.
  4. В МКК физические лица могут получить займ в размере до 500 000 рублей, в МФК — до 1 000 000 рублей.
  5. Физические лица могут инвестировать средства только в МФК. Минимальная сумма вложений составляет 1 500 000 рублей. Микрокредитным компаниям запрещено привлекать средства от населения.

Пристальное внимание со стороны ЦБ РФ, высокие нормативы ликвидности и достаточности собственных средств позволяют прийти к заключению, что микрофинансовые компании отличаются более высокой надёжностью и стабильностью. МКК в этом плане имеют больше свободы, поэтому зачастую именно они лишаются лицензии регулятора.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без %

100 дней без %

Альфа-Банк

Кредитная карта

  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Tinkoff Platinum

Tinkoff Platinum

Тинькофф Банк

Кредитная карта

  • до 55 дней без процентов
  • до 700 000 рублей
  • до 30% кэшбэка

Подробнее

МТС CASHBACK

МТС CASHBACK

МТС Банк

Кредитная карта

  • 111 дней без процентов
  • до 1 000 000 рублей
  • до 25% кэшбэка

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Редакция сайта

Do NOT follow this link or you will be banned from the site! Пролистать наверх