Получая заработную плату, пенсию, прочие доходы на счет в банке, распоряжаться своими деньгами можно, не обналичивая, оплачивая услуги, перечисляя определенную сумму физическим, юридическим лицам.
Содержание
Поговорим подробнее о специфике платежей банковским переводом. Остановимся на нюансах международных и внутрибанковских расчетных операций.
Что такое перевод в банке простыми словами
Банковский перевод это по сути — транзакция денежных потоков одним лицом другому с помощью посредника, которым выступает банк, взимая комиссионные за оказание услуги доставки денег адресату – это и есть банковский перевод простыми словами.
Перечисление денежных средств имеет особое значение в платежной системе, может осуществляться путем банковских операций по поручению физических, юридических лиц:
- по реквизитам их счетов;
- без открытия вклада отправителем, если он вносит перечисляемую сумму наличными, указав данные получателя, являющегося клиентом финансового учреждения.
Обыкновенным людям не всегда понятно как списываются деньги с депозита отправителя с последующим зачислением другому человеку или юрлицу, что нужно для безналичных расчетов.
Платежные системы отличаются:
- методом;
- скоростью;
- тарификацией услуг.
Перечислить деньги можно:
- куда и кому угодно по стране (в другой город, регион);
- за рубеж;
- себе или другим оппонентам в другие финансовые учреждения.
Все большую популярность набирает пользование кредитными, зарплатными картами.
Расчеты, проведение других транзакций через личный кабинет клиента банка, сервисы интернет ресурсов, можно осуществлять, не выходя из дому.
Автоматизированная система позволяет проверять уникальность присваиваемых при открытии счета реквизитов. Поэтому номера не повторяются.
Платежное поручение – это распоряжение банку на отправку денег с счета плательщика на счет другого лица.
Образец
Требования для осуществления банковских переводов по платежам могут отличаться.
Для осуществления безналичного расчета формируется платежное поручение заполнением:
- бланков на бумажных носителях;
- специальных электронных форм.
Проще говоря, при наличии достаточной суммы, не обналичивая денежную массу, можно:
- расплатиться за свет, отопление, газ, воду, за покупку товаров потребления, объектов недвижимости, пополнить мобильный телефон;
- оплатить государственную пошлину, штрафные санкции, налоги;
- вносить обязательные ежемесячные платежи по условиям ипотечного займа;
- поддержать материально родных, близких людей, оказавшихся вдалеке от дома;
- поздравить со знаменательными событиями друзей.
Банковские переводы по платежкам
Чтобы банковским (bank) переводом перечислить получателю средства, нужно документально при составлении платежки уточнить:
- полное наименование обслуживающей кредитной организации;
- БИК (банковский идентификатор) учреждений, выступающих исполнителями распоряжения;
- сведения о лицах, кто и кому направляет деньги – название предприятия, когда речь идет о юридическом лице, паспортные данные граждан, выступающих от своего имени;
- реквизиты – откуда снимают, куда зачисляют деньги;
- код ОКПО, ИНН распорядителя, получателя;
- размер сколько нужно отправить, обозначив цифрами с расшифровкой прописью;
- назначение платежа, где отражают суть сделки, оказанные услуги, за которые производится оплата.
В отдельных ситуациях для проведения банковского перевода нужно предъявить документ, удостоверяющий личность.
Например, это касается представителей предприятий с различной формой собственности, когда необходимо провести расчет по договорам поставки товаров, расплатиться за выполненные работы.
Примечание
Платежные поручения, заполненные от руки, должны быть читаемы.
Не допускается исправлять неверно указанные данные:
- перечеркиванием;
- наведением откорректированных реквизитов по уже указанным данным.
Если допущена описка, другая ошибка, необходимо переписать документ заново.
При формировании электронного платежного документа, организация, откуда должна быть отправлена определенная сумма, вернет его без исполнения для устранения неточностей.
Внутрибанковский перевод
Адресат получения и лицо, перечисляющее денежные средства могут быть клиентами одной финансовой организации.
Такие перечисления со снятием денег и отображением расходной величины в «Дебете» проводятся практически мгновенно и называются внутрибанковский перевод.
У получателя фиксируется зачисление как «Кредит» и размер остатка увеличивается.
Так же внутрибанковским считается трансферт денежных потоков между филиалами одной кредитной организации, независимо от того, находятся они в одном городе или разных регионах страны.
Межбанковский перевод и корсчет
Одной из востребованных услуг можно назвать осуществление платежей по безналичному перечислению между разными банками внутри одного государства.
Такие операции называются межбанковскими переводом и имеют свои особенности.
Центробанком России для отслеживания денежных потоков создан корреспондентский счет, где платежи фиксируются и проверяются автоматически:
- ЛОРО – для ускорения безналичных расчетов открывается в кредитном учреждении для другого банка, с которым установлены финансовые отношения;
- НОСТРО – открытый на имя распорядителя (респондента), где отражаются взаимные платежи на основании договорённости.
Примечание
Счет НОСТРО одного банка является ЛОРО для корреспондента и наоборот.
Открываться они могут не только взаимно, но и только одной из сторон.
Для наглядности технологию транзакции денег между разными кредитными учреждениями, покажем на примере.
- Доверив накопления на хранение банку, при желании расплатиться или направить средства вкладчику другой финансовой организации, дают своеобразную инструкцию, заполнив платежное поручение.
Указывают:
- банковские реквизиты, откуда будут списаны деньги и получателя;
- уникальный идентификационный код (БИК) куда пойдут поступления;
- предназначена ли перечисленная сумма частному лицу, на погашение кредита, сформулировав другую цель;
- взимается ли НДС, поскольку финансовые операции между физическими лицами налогами не облагаются.
- Информация поручения переходит к обработке расчетным центром, где платежные поручения автоматизировано, группируются по назначению.
- Списанный отправителем размер вложений поступает на счет корреспондента ЛОРО.
- После проверки Центробанком средства перечисляют на счет НОСТРО, откуда они поступают лицу, которому адресованы.
Примечание
На обработку данных с последующим зачислением средств при осуществлении безналичных переводов между разными банками, уходит до 3 дней.
Если указанный отправителем клиент не найден, деньги возвращают на корсчет Центробанка, затем лицу, оформившему поручение.
Международный банковский перевод
Созданная система SWIFT позволяет без проблем отправлять свои средства в зарубежные банки.
Международный банковский перевод осуществляются по аналогу процедуры перечислений между финансовыми организациями на территории РФ, то есть через корреспондентские счета.
Чтобы оплатить лечение или обучение за границей, переслать деньги родственникам, забронировать гостиницу, экскурсионный тур, достаточно иметь достаточную сумму на депозите.
Предлагаемые услуги посредниками обойдутся дороже, чем действовать через банк, поскольку комиссионные сборы значительно выше.
При правильном заполнении платежного поручения, на обработку данных, доставку денег межгосударственным банковским переводом уйдет 3-5 дней.
Информация о транзакциях, обозначенных отправителем в платежке, передается поддерживаемым SWIFT сообщением по типу МТ103.
Полезно знать
Валютные операции контролируются. Отправляя деньги за границу, банк попросит предъявить документы, подтверждающие родственные связи с получателем.
Установлены ограничения размера перечислений за сутки.
Превышение лимитов допускается, если есть справки, удостоверяющие легальность происхождения доходов.
Как узнать о поступлении денег на счет
Нужно учесть, что узнать о зачислении денег можно лишь непосредственно у адресата, кому отправлялись средств. Нужно помнить, зачисление проходит в течении трех суток.
Банк такой информации не предоставляет даже физическому (юридическому) лицу, давшему распоряжение о перечислении.
Подведем итоги
Современные платежные системы позволяют совершать крупные покупки, оплачивать сделки или услуги, не рискуя, нося с собой крупные суммы.
Перечислить за достаточно короткий временной период средства получателю, независимо от того, где у него есть счет – за пределами города, страны, можно, пользуясь сервисными услугами банка.