Часто при оформлении сделок стороны задумываются о том, как сделать расчеты и выполнение условий договора максимально безопасным. При совершении безналичных расчетов банк предлагает сторонам воспользоваться особым продуктом, нацеленным на защиту сторон в ходе исполнения сделки.
Содержание
Аккредитив – это услуга банка по сопровождению сделки. Участник договора вовремя получит средства после полного выполнения требований второго участника, а в случае срыва исполнения деньги вернутся плательщику.
Что такое аккредитив
За непонятным термином «аккредитив» скрывается вполне разумная процедура защиты сторон от ее неисполнения, когда оба участника получают гарантии:
- получения средств при исполнении условий договора для продавца (исполнителя);
- возврата денег при срыве договоренности к покупателю (заказчику).
Аккредитив – это простыми словами вариант безналичного расчета, где банк привлекают в роли посредника для защиты от рисков по дорогостоящим сделкам. Банк выступает арбитром во взаимодействии между сторонами договора, и свои действия определяет согласно правилам аккредитива.
Важное условие для его реализации – наличие взаимного согласия. Если одна из сторон не согласна на расчеты через аккредитив, подобная услуга становится невозможна.
Все крупные финансовые предприятия охотно предоставляют свои услуги по сопровождению сделок вместе с остальными банковскими услугами.
Расчеты через аккредитив удобны обеим сторонам:
- Заключение договора между участниками.
- Открытие аккредитивного счета.
- Исполнение обязательств по договоренности.
- Получение документального подтверждения об исполнении сделки.
- Предъявление в банке подтверждающих документов и получение оплаты.
Аккредитивный счет – это один из наиболее эффективных способов расчетов по сделкам с крупными суммами. Сюда относят продажу жилья, нежилой недвижимости, автомобилей, иных видов транспорта, дорогостоящих товаров и услуг.
Обман в проведении сделки и расчетах с использованием аккредитивного счета практически исключен – сам банк выступает гарантов законности процедуры.
Продавец не получит деньги до тех пор, пока не представит доказательства выполнения своих обязательств перед покупателем (например, не предъявит из Росреестра документацию о перерегистрации недвижимости на плательщика).
Разновидности аккредитива
Предусмотрено 4 вида аккредитива с разным функционалом. Важно правильно определить особенности сделки и выбрать оптимальный вариант. Ошибка при выборе услуги грозит задержкой в исполнении договоренности и выплате средств исполнителю (продавцу).
К 4 типам аккредитива относят:
- Покрытый – деньги на счету в банке в полном объеме. Его открывают только при наличии на счету достаточной суммы, указанной в договоре (условиях сделки) как обязательство продавца (исполнителя).
- Непокрытый – открывают, если у банка-отправителя есть корсчет банка лица, получающего средства, при этом, деньги списываются со счета под гарантии исполняющего банка.
- Отзывной – предполагает отмену согласно требованию отправителя, если обязательства по сделке не были выполнены получателем.
- Безотзывной – отмена оплаты со стороны отправителя невозможна, это может сделать только получатель.
Независимо от выбранного вида аккредитива, сама процедура по передаче средств через аккредитив почти не меняется, только условия проведения транзакции могут влиять на договоренности.
Этапы процедуры (как это работает)
Сделки с аккредитивом проходят в 5 этапов:
- Стороны приходят в банк и заполняют заявление об открытии аккредитивного счета. На основании заявления банк открывает счет.
- Покупатель (плательщик, заказчик) перечисляет средства на полученные реквизиты.
- Продавец (получатель, исполнитель) проводит необходимые действия, указанные в договоре (подает документы на переоформление права собственности на плательщика).
- В банке предъявляют подтверждающие исполнение обязательств документы.
- На реквизиты продавца (исполнителя) банк переводит всю сумму, хранившуюся на аккредитивном счету.
Договоренность между сторонами завершается получением средств продавцом (исполнителем) после того, как банк убедится в полном соблюдении оговоренных договором обязательств.
Зная, как работает аккредитив, участники смогут в кратчайшие сроки завершить сделку без какого-либо риска для себя. В силу отсутствия малейших опасностей, такие сделки проходят гораздо быстрее, ведь стороны ограничены сроками, установленными в договоре, при этом, вероятность сбоев, в том числе технических, почти нулевая.
Помните, услуги аккредитива банк предоставляет на платной основе
Преимущества и недостатки
Очевидны несомненные плюсы, которые несет банковский аккредитив, что это один из наиболее результативных и безопасных вариантов расчета сторон договора.
К достоинствам процедуры относят:
- гарантированное исполнение условий заключенного договора;
- отсутствие необходимости во внесении предоплаты;
- в случае срыва сделки, средства поступают на счет отправителя;
- если договор расторгают, деньги будут возвращены.
Не обошлось и без отрицательных моментов:
- схема для расчетов кажется более сложной, особенно если стороны договора обслуживаются в разных банках;
- исполнитель получит сумму, если будут выполнены все обязательства в полном объеме;
- при использовании этого банковского продукта возможны высокие комиссии, о которых следует узнавать заранее.
Несмотря на некоторые сложности с пониманием аккредитива, это одна из самых продуктивных безопасных форм расчетов, особенно если второй участник сделки вам незнаком или вызывает сомнения. Банк выдаст средства только убедившись, что сделка прошла удачно.