Контролировать расходы – задача не из лёгких, особенно когда
на руках несколько кредитов. Нередко встречаются случаи, когда человек из-за
собственного безразличия загоняет себя в финансовую ловушку, из которой уже не
может выбраться становясь банкротом. Он превращает жизнь в череду бесконечных звонков от
коллекторов, напоминаний об оплате долга и постоянных платежей по кредиту.
Пошаговая инструкция подскажет вам, как выбраться из
долговой ямы и начать путь к финансовой свободе. Смотрите полезную информацию по теме «Банкротство физических лиц – последствия принятия закона».
1. Оцените ситуацию: почему так
произошло?
Вспомните, что подтолкнуло вас взять кредиты, и на каком
этапе вам стало трудно своевременно вносить платежи. Как бы вы тогда поступили,
чтобы исправить ситуацию?
Причина №1. Заёмщики допускают просрочки из-за возникновения
непредвиденных обстоятельств, требующих финансовых вложений и отсутствия
свободных денег в критической ситуации.
Причина №2. Жизнь не по средствам. Человек тратит больше,
чем зарабатывает, не умея отказывать себе в удовольствиях. Сегодня он не
отказывает себе ни в чем, а завтра получает просроченные кредиты.
Жить в удовольствие при наличии кредитов можно, если
соблюдать правило распределения доходов и расходов 50/20/30.
2. Посчитайте общую сумму долга
Сделать это можно несколькими способами:
- Запишите на бумаге, сколько всего вы должны денег. Так вы
сможете увидеть полную картину вашего финансового положения и сделать выводы. - Скачайте мобильное приложение. С помощью специальных
приложений, вы можете вести учет всех долгов. В любой момент вы можете
обратиться к ним, а система оповещений предупредит о приближающейся дате
оплаты.
Мобильные приложения для учета долгов:
- «Отдай долг» от Альфа Банк
- «Учёт долгов»
- «Должники»
3. Не вступайте в конфликт с коллекторами
Наличие просрочки сам по себе стресс. Общение с коллекторами
и представителями банков на повышенных тонах наносит удар по вашей психике и не
избавляет вас от задолженности. Согласуйте даты оплаты и продемонстрируйте
намерение вернуть долг. Если вы будете выплачивать долг согласно установленному
плану, коллекторы не станут вас лишний раз беспокоить.
4. Рефинансируйте кредиты
Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в
один. Это удобно, потому что один кредит контролировать легче, чем несколько.
При рефинансировании банки готовы предложить более низкий процент по кредиту.
Обратитесь к банковскому специалисту за консультацией, и он предложит вам
варианты рефинансирования долга.
5. Формируйте накопления
Мы не рекомендуем вам тратить все свободные деньги на
погашение долга. Причин для этого несколько:
- Когда вы закроете кредиты, вы выйдете в ноль и у вас не
будет свободных денег. В этот момент возникает высокий риск взять новый кредит.
Если же вы ранее откладывали деньги, то необходимости в кредите не будет. - Вы сформируете хорошую привычку копить. У вас всегда будут
свободные деньги и отпадет необходимость брать в долг. Самое главное – появится
уверенность в завтрашнем дне.
6. Увеличьте доходы
Чем выше доход, тем легче возвращать долги. Несколько
способов, как начать зарабатывать больше:
- Попросите у работодателя прибавки к зарплате.
Продемонстрируйте ему свою результативность, подкрепите слова цифрами. Если
работодатель ценит вас, то поощрит ваши труды. - Задумайтесь о смене работы. Воспользуйтесь услугами
популярного сайта с вакансиями hh.ru. Возможно, на рынке есть компании, которые
готовы платить за ваш труд больше. - Найдите дополнительную работу. В плохом финансовом
положении позволяйте себе работать больше, чем обычно. Возьмите работу на
выходные или во вторую смену. Временные трудности сделают вас сильнее, а после
избавления от кредитов вы снова сможете войти в размеренный ритм жизни.
7. Не доверяйте услугам «Антиколлекторских агентств»
В экстренных ситуациях отключается разум, и человек готов
заплатить за любое решение проблемы. Об этом знают мошенники (антиколлекторы) и активно этим
пользуются. Они обещают избавить от кредита, списать штрафы и даже почистить
кредитную историю. Но это невозможно. Долг всегда останется за вами, и от него
никуда не деться, пока вы не вернете деньги. Вместо того, чтобы платить за
чудо, которое заведомо не произойдет, лучше направьте эти деньги на погашение
кредита и решайте проблему собственными силами.
Информация zaym-go.ru