11 причин, по которым вам отказали в кредите и где его теперь взять

Банки знают о вас все и оценивают вас по баллам. Как «отмыть» свою «запятнанную» кредитную историю. Кто он — идеальный заемщик?

А можно не ломать голову этими причинами и попытать счастье в МФО. Советуем подавать заявки поочерёдно во все финансовые организации, чтобы приблизить свои шансы на получение кредита к 100%.

Моментальное одобрение 24х7	Возраст: от 18 до 70 лет Сумма: от 100 до 30000 рублей Процентная ставка: от 1% в день Срок: от 7 до 21 дней Способы получения: первый и любой займ на QIWI, Яндекс.Деньги, Visa / MasterCard, переводом Контакт, «Золотая Корона» или на банковский счет	Оформить займ Анкета заполняется в течение 7 минут
Без подтверждения дохода и любой кредитной историей	Возраст: от 18 до 75 лет Сумма: от 2000 до 30000 рублей Процентная ставка: от 0,76% до 1,5% в день Срок: от 7 до 30 дней, есть возможность продления Способы получения: банковская карта, банковский счет, QIWI-кошелек, система международного перевода «Золотая корона», Система «Контакт», Яндекс.Деньги Требуемые документы: только паспорт	Оформить займ Заявки оформляются в течение 4 минут
Каждый следующий заем будет дешевле на 3%	Возраст: от 20 до 65 лет Первый займ: от 3000 до 15000 рублей под 0% на 30 дней Срок: от 5 до 30 дней Залог и поручители: нет Способы получения: на банковские карты (Visa / MasterCard / МИР) или расчётный счёт; на кошелёк QIWI + наличными через CONTACT Необходимые документы: только паспорт	Оформить займ От оформления до получения 15 минут
Без залога, без справок и поручителей	Возраст: от 18 до 70 лет Первый займ: от 2000 до 9000 рублей Повторный: до 12000 рублей Последующие: до 15000 рублей Процентная ставка: от 1,9% в день Срок: от 7 до 30 дней Способы получения: на банковскую карту Необходимые документы: паспорт + СНИЛС	Оформить займ От оформления до получения 5 минут
Первый заём БЕСПЛАТНО на срок до 15 дней	Возраст: от 18 до 65 лет Первый займ: от 1500 до 15000 рублей Последующие: до 80000 рублей Процентная ставка: от 0% до 1,5% в день Срок: от 5 дней до 18 недель Способы получения: наличными через системы Contact, Unistream, Золотая корона (при повторных обращениях) или на карты VISA и MasterCard	Оформить займ От заполнения заявки до получения денег 15 минут
98% займов выдаются уже через 10 минут после обращения	Возраст: от 21 до 65 лет Первый займ: до 20000 рублей до 30 дней под 0% Последующие: до 70000 рублей Процентная ставка: 1,5% в день Минимальный срок займа: 10 дней Способы получения: на именную банковскую карту Visa или Mastercard Досрочное погашение с пересчетом процентов Частичное погашение Возможность продления займа Повторные займы одобряются автоматически Кредитная история значения не имеет	Оформить займ Заявки оформляются в течение 5 минут
ЛЕТНЯЯ АКЦИЯ! Первый займ под 0% на 10 дней	Возраст: от 21 до 60 лет Первый займ: до 10000 рублей до 10 дней под 0% Последующие: до 60000 рублей Процентная ставка: 1,5% в день Минимальный срок займа: 5 дней При займах от 30000 рублей погашения увеличиваются от 10 недель, а выплаты по займу производятся раз в две недели	Оформить займ Заявки оформляются в течение 5 минут
Получите ваши деньги уже через 7 минут!	Возраст: от 19 до 100 лет Сумма: до 15000 рублей Процентная ставка: от 0% до 1,9% в день Срок: от 5 до 30 дней Способы получения: на банковские карты (Visa / MasterCard / МИР) и на кошелек Яндекс.Деньги / QIWI / Contact Необходимые документы: только паспорт	Оформить займ Решение принимается в течение 10 минут
Моментальное решение без звонков и заполнений документов	Возраст: от 21 до 63 лет Сумма: от 3500 до 11000 рублей Процентная ставка: 1,5% при первом обращении Срок: от 6 до 25 дней Способы получения: именная банковская карта VISA / MasterCard / Maestro, банковский счёт или кошелёк Яндекс.Деньги / система CONTACT СМС-подтверждение: нет Продление займа в режиме онлайн	Оформить займ Решение принимается в течение 12 секунд
Деньги за 10 минут без справок и поручителей	Возраст: от 18 до 65 лет (желательно от 21 года) Сумма: от 4000 до 70000 рублей Процентная ставка: от 0,49% в день Срок: от 6 до 20 недель Способы получения: именная банковская карта VISA / MasterCard или банковский счет. На электронные кошельки Яндекс.Деньги / QIWI. Наличными через систему «Contact» и «Золотая Корона». Документы: паспорт гражданина РФ (только данные, без скана)	Оформить займ У вас это займет не больше 10 минут
№1 в России среди МФО	Возраст: от 21 до 65 лет Сумма: от 3000 до 98000 рублей Процентная ставка: от 0,27% до 1,45% в день Срок: от 10 до 48 недель Способы получения: на банковскую карту. Наличными через платежную систему CONTACT и «Золотая Корона» Необходимые документы: только паспорт СМС-подтверждение: есть	Оформить займ Заявки оформляются в течение 5 минут
Скидки до 30% по программе лояльности!	Возраст: от 21 до 65 лет Первый займ: от 2000 до 30000 рублей Последующие: до 70000 рублей Процентная ставка: от 0,84% в день Срок: от 10 дней до 24 недель При займах от 20000 рублей и/или сроком более 30 дней: сроки погашения увеличиваются, а выплаты по займу производятся раз в две недели Способы получения: на карту и банковский счет, кошелек КИВИ или наличными	Оформить займ Понадобится лишь паспорт и 5 минут свободного времени
Первый займ на срок до 15 дней бесплатно	Возраст: от 18 до 65 лет Сумма: от 4000 до 10000 рублей Срок: от 5 до 30 дней Способы получения: на любую банковскую карту или банковский счет + через CONTACT	Оформить займ Заявки оформляются в течение 5 минут
Срок возврата займа 365 дней	Возраст: от 18 до 65 лет Первый займ: от 15000 до 40000 рублей Последующие: от 45000 до 55000 рублей Процентная ставка: от 0% в день Срок: до 52 недель Способы получения: на расчетный счет любого банка или через систему Contact Всё прозрачно: скрытых комиссий нет Досрочное погашение возможно с первой недели	Оформить займ Вы получите деньги в течение 1-го дня
Компания одобряет 97% заявок	Возраст: от 18 до 80 лет Сумма: от 500 до 30000 рублей Срок: от 6 до 60 дней Способы получения: на карту, банковский счет, на кошелек QIWI Необходимые документы: только паспорт	Оформить займ Заявки оформляются в течение 4 минут
Акция «Счастливый заём»	Возраст: от 21 до 60 лет Сумма: от 1000 до 15000 рублей Срок: от 5 до 30 дней Процентная ставка: от 1,0% в день Способы получения: именная банковская карта VISA / MasterCard или кошелёк Яндекс.Деньги Необходимые документы: паспорт + СНИЛС	Оформить займ Заявки оформляются в течение 5 минут
Беспроцентное погашение при займе на 5 дней	Возраст: от 18 до 65 лет Сумма: от 3500 до 30000 рублей Срок: от 6 до 25 дней Способы получения: на любую банковскую карту или банковский счет + через CONTACT	Оформить займ Заявки оформляются в течение 5 минут
95% вероятность одобрения до 8000 рублей	Возраст: от 18 до 65 лет Первый займ: от 3000 до 10000 рублей Повторный: до 15000 рублей Процентная ставка: 2,3% в день Срок: от 7 до 30 дней Способы получения: на банковские карты (Visa / MasterCard / МИР) и на кошелек Яндекс.Деньги Необходимые документы: только паспорт	Оформить займ Деньги на карте уже через 15 минут
Бесплатный займ «Отдай сколько взял!»	Возраст: от 18 до 65 лет Сумма: от 1000 до 15000 рублей Срок: от 5 до 30 дней Способы получения: на карту, банковский счет, через систему «Контакт» или «Лидер» Необходимые документы: только паспорт	Оформить займ Среднее время получения денег 6 минут

По статистике Национального бюро кредитных историй (НБКИ) отказ банка на выдачу кредита в среднем по стране получают 30% — 50% претендентов. То есть фактически отказывают каждому второму человеку.

Законом «О банках и банковской деятельности» российским финансовым организациям предоставлено право отказать в кредите без объяснения причин, поэтому никаких объяснений о причинах отказа, как вы его не пытайте, от сотрудника не получите.

Правду можно узнать только в НБКИ, подав туда письменную заявку. Первый раз можно это будет сделать бесплатно, повторные обращения придется оплатить от 50 до 1200 рублей. Кстати, иногда, при обращении, «всплывают» ошибки в имеющихся в Бюро данных: кредит погашен, а он числится; спутали вас с другим человеком…

НБКИ хранит историю всех ваших взаимоотношений (кредитную историю) с финансовыми структурами страны в течение 15 лет, затем документы уничтожаются.

При подаче заявки на кредит, банк запрашивает в НБКИ данные на потенциального заемщика и проводит его оценку по математической модели. В результате заявителю выставляет скоринговый балл, по которому определяется процент невозвращения кредита.

По каким же критериям банки отказывают в кредите

Начнем с основных данных, которые анализируются компьютерной программой и на основании которых выставляется оценочный балл.

Испорченная кредитная история

Даже незначительная просрочка сроков платежа (более трех дней) «очерняет» вас как заемщика. Работать с таким клиентом согласятся немногие банков. Но их ссуда будет на незначительную сумму и под высокий процент. Но в такой ситуации и на такое предложение стоит соглашаться.

Это даст вам возможность скорректировать кредитную историю. Или ждать 15 лет, когда «обнулится» ваша старая финансовая история и начнется новая.

«Перекредитованность» заемщика

Соотношение выплат по кредиту и доходов клиента должно быть 50/50 процентов. При проценте кредита выше 50 процентов получаемых доходов заем взять вряд ли получится. Учитывается при этом не только запрашиваемая сумма, но и непогашенные кредиты других банков. В этом случае, умерьте свои аппетиты относительно суммы.

Неверная информация о себе

Указанные в анкете данные обязательно проверяются. При несовпадении/обмане/подлоге в кредите будет отказано. Вопрос банка: зачем «приукрасил» себя клиент, что за этим скрывается и что дальше ждать от этого человека, — правомерный.

Программа вас пропустила, на этом пройден этап предварительного одобрения.

Параллельно ваша анкета отправляется в аналитический отдел и службу безопасности.

Причины для отказа от специалистов

Ниже приведены 11 самых распространенных причин отказов в кредите, которыми с нами поделились банковские специалисты.

Отсутствие документов, позволяющих судить о возможности заемщика исправно платить взносы

Справка 2-НДФЛ по-прежнему надежный гарант получения кредита. По заполненной кредитной заявке по форме банка без справки могут оформить кредит на невыгодных условиях: процент выше, сумма займа ниже.

Поможет понизить процент и повысить гарантию получения кредита оформленная в этом банке дебетовая карта, на которую ежемесячно поступает доход (зарплата, пенсия).

«Рискованный» возраст

Старше 60 лет, младше 20 лет, — может стать причиной отказа. Шестидесятилетние могут не доплатить кредит, а двадцатилетние могут неправильно рассчитать свои силы.

Не верят банки статистическим данным, что в стране увеличилась продолжительность жизни. И хотя пенсионеры, согласно той же статистике, исправно отдают взятые займы, многие банки вообще не кредитуют пожилых людей. А те, кто ушел на пенсию по инвалидности раньше времени, на заем от банка могут даже не рассчитывать.

В этой ситуации выход один — поручители. Хорошо, если финансовую состоятельность стариков подтвердят их взрослые работающие дети.

И молодежи, и пожилым надо соглашаться и на оформление страховок.

«Небанковские» долги

Коммунальные, штрафы ГИБДД, задолженность по алиментам и прочее — тоже показатель вашей платежной дисциплины.

Вы в списках службы судебных приставов — забудьте о кредите. Отдадите долги государству и детям, тогда и за кредитом приходите.

Финансовое обременение

В виде несовершеннолетних детей (более одного) и иных родственников на иждивении тоже будет учтено банком.

Удивительно, но наличие семьи и одного ребенка повышает степень вашей надежности.

Стаж работы

На одном месте не менее полугода. За полгода Вы уже прошли испытательный срок, успешно завершили ученичество, «притерлись» в коллективе. Одним словом, работа у вас стабильная и вы сможете платить по кредиту.

У вас, по вашему мнению, хорошая кредитная история

Вы брали кредиты и досрочно все их погасили. Для банка вы невыгодный клиент. Прибыль от вас была небольшая, а банк потратился на вас: зарплата сотрудников, проводки, бумага в конце концов.

У вас нет кредитной истории

Тоже плохо. Как узнать о вашей платежной дисциплине? Скорей всего, проверка ваших данных будет проведена тщательнее. Кредит одобрят на небольшую сумму, на короткий срок и высокий процент.

Вы индивидуальный предприниматель или сотрудник ИП

Тогда вы, по шкале банка, в категории ненадежных. Сомнение вызываете не вы лично, а бизнес, в котором работаете. А вдруг обанкротитесь?! А вдруг прибыль маленькая будет?

Для аналитиков банка положительные ответы на вопросы о недвижимом имуществе тоже показатель вашей надежности

Дом, квартира, дача, дорогая машина — аргумент в пользу вашей серьезности. Сумели благоустроить свою жизнь — сумеете и кредит отдать. И при невозвратном долге с вас есть что взыскать.

Кроме того, есть банки, которые под залог имущества проводят кредитование.

Даже отсутствие стационарного или мобильного телефонов скажется на ответе

Чем больше предоставлено контактов, тем легче вас найти. Помните, что давать телефоны даже близких родственников можно только при их согласии.

Не любят банки и людей с временной регистрацией

Сегодня он тут прописан, завтра там. Где его искать!

Скрытые причины

Которые сразу, на этапе сотрудника отделения, повлекут за собой отказ:

Приведите себя в порядок, отправляясь в банк за кредитом. Неряшливый человек ни у кого не вызывает доверия. Не стоит являться за кредитом навеселе или с бутылкой пива в руках.
Беременная женщина или находящаяся в декрете молодая мамочка для банка, по понятным причинам, ненадежные клиенты.
Вряд ли одобрят кредит человеку с судимостью, особенно, если срок после освобождения прошел небольшой.
Можно пострадать из-за близких родственников, которые взяли кредит и не отдали. Или отдали, но с большими просрочками. Или просто слишком много набрали. А при чем здесь вы? Банк, наверное, подозревает, что это у вас генетическое — не отдавать долги.

Совокупность нескольких причин или одной из них являются препятствием не только получения потребительского кредита, но и вступления в программу рефинансирования.

Необходимы «убийственные» доказательства того, что не вы плохой, а обстоятельства плохие, поэтому и не платили вы вовремя. Рефинансирование для тех, кто был образцовым заемщиком до сего момента, и только сейчас у него «черная полоса» в жизни.

Новое

Не возврат долгов банкам растет. Россияне тратят больше, чем зарабатывают на 5%.

С 1 сентября 2018 года ЦБ РФ ужесточило условия выдачи потребительских кредитов. Повышен коэффициент риска банка. Это значит, что теперь банк больше будет рисковать собственным капиталом, выдавая кредиты. Как следствие, отказов дать в долг сомнительным клиентам будет больше.

У финансовых организаций появилось право требовать досрочно вернуть деньги при недобросовестности должника.

Расширен список требований к заемщику.

Изменены условия программы рефинансирования.

Как «отмыть» свою «запятнанную» кредитную историю

Первым делом, необходимо узнать, чем вы «запятнали» свою кредитную историю. Для этого надо обратиться НБКИ или кредитным брокерам, которые с готовностью помогут и с кредитной историей, и с получением кредита. За деньги, конечно.
Если в вашей «финансовой биографии» нет ошибок, то стоит или подождать 15 лет или потрудиться над ее исправлением сейчас.
Идти в самый «нестрогий» банк, а лучше в несколько. Оформлять кредит на условиях получения маленькой суммы с небольшим сроком возврата. И брать его даже под высокий процент. И платить регулярно и до конца все взносы. Тогда появится обнадеживающий «плюс» в вашей истории.

Вывод из сказанного

без кредитов современный человек уже себя не мыслит;
занимать у банка можно, но с умом, предварительно подсчитав свои расходы и доходы;
лучше перезанять деньги у знакомых и вовремя внести ежемесячный взнос по кредиту в банк, чем испортить свою кредитную историю.